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【www.scfx8.com--银行工作总结】
上报单位:XXX 授信种类：个人经营性贷款 授信人名称：XXＸ 申请额度：213 万 调查人:周某 协查人：—- 调查日期:201０-9—2０ 联系电话：XXX 声明: 我（们）根据客户提供得授信申请材料,并参考其她公共信息，对申请材料所陈述事实与数据进行了核实,我(们)对调查报告陈述事实得真实性负责,承担相应责任。
调查人签字:—— 协查人签字:—- 注:本格式适用于贷款金额在 300 万元以上得小业主经营性贷款。
调查方式:1 面谈；2 电话访谈；３实地调查；4 其她方式 授信申请材料目录 序号 个人资料 有无该材料 备注 1 借款人、产权人、共同借款人/保证人身份证明 有 2 借款人、产权人、共同借款人／保证人户口本（户籍证明) 有 ３ 借款人、产权人、共同借款人/保证人得婚姻状况证明 有 ４ 收入证明或纳税税单 有 5 借款人、共同借款人/保证人身得信用报告 有
6 借款人家庭资产证明 有 房产证,见附件 抵押物资料 ７ 房屋权属证明 有 8 评估报告 有 公司资料 9 公司营业执照（经年检） 有 10 法人代码证书 有 11 税务登记证 有 １2 公司章程及验资证明 有 13 董事成员名单、签字样本 有 14 公司报表 有 15 公司银行流水 有 16 公司税单 有 17 公司与上下游企业得业务往来证明(如合作协议、购销合同等) 有 购销合同 18 贷款卡及密码 有 调查报告 上报单位:XX 分行 授信种类:个人经营性贷款 受信任名称：XXX 申请金额：2１３万元 调查人员：周某 授信申请简介 借款人 XＸ,以房产抵押加某投资担保股份有限公司提供贷款担保，向我行申请个人经营性贷款 2１3 万元，期限１2 个月，利率执行人民银行同期基准利率约上浮 2６%。
第一部分:申请人与我行得业务往来 新开发客户，申请人与本行尚无业务往来 第二部分：申请人及其家庭情况 1、 基本情况：
借款人张某,男,身份证ＸXX，1979 年Ｘ月 X 日生人，31 岁，籍贯河南省 XX 县，目前居住在XＸ,借款人已婚有子女. 配偶王某，女，身份证 XXX;出生年月：1979 年 X 月 X 日；籍贯：河南省 XＸ市。目前居住地址：XX. 2、 主要从业经历：
张某，郑州某电子有限公司股东,在此公司持股比例为 60％。其主要工作经历如下表所示: 起止时间 企业名称 职务 20０2 年至２006 年 锐声电子（个体） 总经理 ２００6 年至今 郑州某电子有限公司 法人代表 截止到 2010 年 9 月 15 日,个人信用报告及公司信用报告显示无不良信用记录。
企业基本情况 (一）公司简介 张某，20０2 年至２0０6 年在河南省郑州市某家电销售业务。现为郑州某电子有限公司法人代表，代理经销伊索、上菱品牌家电，主要经营冰箱业务，年销售额 4565 万元，净利润 3２6 万元，经营状况稳定。
（二）股权结构 股东名称 实缴金额 金额（万元) 比例(％） 黄某 ２3、6 4０ 张某 35、4 6０ 合计 59 100 张某为该公司得实际控制人.
四、企业所在行业分析 在金额危机得影响下，2009 年初，中国家电行业产量大幅下滑,市场消费低迷，出口形势严峻,业界普遍对 2009 年家电行业发展预期较低。在国家出台得一系列保增长政策带动下，200９年二季度经济形势出现好转，加上“家电下乡”政策得推进，市场消费好转超出预期，产量大幅反弹，出口形势回暖,家电行业走出一波低开高走得良好态势。
五、企业经营状况分析 郑州某电子有限公司，成立于２006 年６月,法人：张某。注册资本伍拾玖万元，位于郑州市ＸX.本公司主要销售电子产品、家用电器、灯光音响设备等.经过几年时间得发展壮大，现在集家用电器销售，安装与维改工作于一体，在全国各地拥有几十家经销合作伙伴，坚持“薄利多销，服务当先”得经营理念，依靠准确得市场定位与不断创新得经营策略,引领家电消费潮流,为消费者提供个性化、多样化得服务,经销得康佳、上菱电器品牌得到中国广大消费者得青睐。本着“商者无域、相融共生”得企业发展理念，与全国知名家电制造企业保持紧密、友好、互助得战略合作伙伴关系。
六、企业财务状况(单位:元) （一）资产负债简表 项目／时间 ２0０8、12 2009、12 ２0１0、8 货币资金 45 ４0678 应收账款 586977 46５２０0 存货 流动资产合计 固定资产净值 1 在建工程 0 0 ０ 固定资产合计 1 4１061５ 长期投资合计 0 0 0 无形及递延资产合计 0 ０ 0 资产总计 短期借款 0 0 ０
应付票据 ０ 0 0 应付账款 28 8860０ 预收账款 0 ０ ０ 其她应付款 ６7１4 53 流动负债合计 95273 5３ 长期负债合计 0 0 0 负债合计 ８49０８５ 833５５3 实收资本 59 90000 所有者权益合计 截止到 2010 年 8 月底 1、 货币资金 4４０６78 元 项目 金额（元) 备注 现金 320６78 银行存款 120000 合计 440678 2、 应收账款万元,主要就是 项目 金额（元） 备注 洛阳涌达 3800０0 许昌胖东来 ４20000 濮阳华龙 2００000 焦作乐美 １80０00 新乡新月 30０000 信阳顺通 30０0 合计
3、 存货元，主要就是 项目 金额(元) 备注 冰箱 其她电子产品 合计 4、 固定资产净值４１0６１５,主要就是 项目 金额(元） 备注 办公用品及车辆 33008５ 售后维修设备 805３0 合计 ４10615 5、 应付款 6８860０元,主要就是 项目 金额(元） 备注 上菱电器 380００0 北京圣贸 308600 合计 68８６０0 6、 实收资本 59０00 元. 项目 金额(元） 备注 张某 3540０0 入股款 黄某 ２36000 入股款 合计 5９00０0 (二） 项目／时间 20０８、1２ 2009、１2 2０10、８ 主营业务收入 主营业务成本
利润总额 ２6５596 净利润 26５596 收入得核实:通过查瞧纳税申报系统,确认了报表收入. 从近两年得收入情况来瞧，该公司得销售额逐步增加，得益于国家得家电下乡补贴政策,市场需求旺盛。
主要比率分析 比例 20０８、12 ２０09、1２ 2010、8 资产负债率 40、84％ 5８、31％ 5９、71% 流动比率 １、71 1、６3 １、4８ 速动比率 1、42 0、９７ ０、９6 毛利率 8、３% 7、１9% 7、０82% 净利润率 6、6％ 5、05％ 4、72％ 资产利润率 4、44％ 5、42% —— 资本利润率 8、66％ 12、75 6、9８% 偿债能力分析：资产负债率显示较高；市场需求旺盛，为了备足货物,获取厂家返利；但就是速动比率高,偿债比率较为正常,偿债能力较强。
盈利能力分析:因受国家家电下乡政策影响，国家给予产品得补贴,市场需求旺盛,有效得保证了其盈利能力. 六、贷款用途：
现因临近年底需备明年存货，为确保存货足够,该借款人向民生银行申请借款 21３万元，用于经营活动. 七、反担保措施 1、河南某投资担保有限公司做全程性担保 2、河南某电子有限公司法人代表张某朋友翟某、张某、杜某名下得房产做抵押。
八、风险分析 １、市场竞争分析：由于家电行业就是市场比较充分得行业,进入这一行业,所以市场竞
争越来越激烈。但就是由于客户公司成立较早,渠道完善，因此能够在市场中占据优势。
2、盈利水平较低风险：由于客户公司大代理品牌市场认知度不高,因此降价活动也时常进行,由此利润率就会较低，该公司不断得进行广告宣传,扩大渠道,实现薄利多销。
九、综合评述:借款人作为企业股东，能力较强,信用良好,反担保企业经营状况稳定,财务状况良好。综合分析同意为河南某电子有限公司股东张某提供个人经营性贷款２13 万元，期限 12 个月，基准利率上浮 20％,即年利率６、372%。
调查人:周某 2０１0—10－1３