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【www.scfx8.com--银行工作总结】
篇：某农商银行审计计划XX农商银行2012年审计计划
为切实做好XX农商银行（以下简称“本行”）2012年审计工作，保证及时、有效地执行审计业务，提高审计效率，达到预期审计目的，特制订本审计计划。
一、计划制订原则
为进一步加强本行内部审计工作，充分发挥内部审计在内部控制管理中的监控、咨询、风险预警等作用，促进各项工作顺利开展，坚持以合规审计为基础，以风险审计为导向，扎实开展常规审计和专项审计，深入推进案件防控治理工作。审计计划坚持工作量饱满和量力而行相结合的原则，围绕 2012年全行重点工作和中心工作，结合银监部门有关指引规定的审计项目，并根据省联社稽核监察总队下达的审计项目和总行领导交办的其他临时性任务，科学合理地调整审计计划。
二、审计项目策划的重点方向
（一）专项审计项目
2012年，本行重点开展专项审计，通过专项审计对被审计单位不同经营方面实施有效监督，形成有针对性的审计结论，提出事后完善的具体审计意见和建议，以供被审计单位整改或参考，规避经营风险。加强对创新业务的审计，及时发现创新业务的薄弱环节提出改进对策，使我行在保持创新能力的基础上能有效地防范风险。专项审计计划按银监部门各管理指引要求检查项目进行梳理，并结合本行风险控制重点，将重点开展反洗钱执行、总行财务管理、后勤管理、票据业务、房地产贷款、贷款新规执行、
电子银行业务等方面的专项审计。与会计结算部共同协作开展一次会计主管履职检查。对专业性较强的行业审计，如基建项目聘请外部审计单位对其进行阶段性审计。
（二）常规审计项目
将操作风险常态化检查和常规检查工作相结合，继续深入推行信贷业务常态化检查，创新常态化检查方式，改变每月100%检查贷款档案的方式，减少常态化检查次数和范围，但抽取一定比例深入借款人企业进行实地检查，提高检查质量和效果。以季度审计为周期，有计划地组织网点柜面业务常规检查，网点检查面达到100%，有计划地对营业网点开展柜面现金及重空突击检查。同时将实时监测系统业务应纳入常规稽核内容。通过常态化检查，进一步促进全员自觉依法合规从事经营管理和办理各项业务，将违规违纪概率降到最低水平，杜绝各类案件的发生。
（三）离任（岗）审计项目
依据总行人力资源部下达的离任通知书，及时组织完成对离任（岗）人员履职情况的审计，加大离任（岗）和经济责任审计力度，实现真实、合法、效益、责任审计并重的要求，考核被审计人工作绩效，以促进领导干部依法依规履职为目的，进一步建立健全各项规章制度，坚持原则，实事求是，抓好离任审计，对审计对象任职期间的经营行为和经营业绩进行客观公正的评价。
（四）上级安排和临时性审计项目
在完成年度审计项目计划的同时，积极完成省联社稽核监察总队和总行临时交办的各类审计事项，遇有交办的重大或紧急
审计项目，优先安排并保质保量按时完成，为各级组织的决策提供可靠的依据。同时，积极支持和配合外部审计工作。
为保证实时科学安排审计工作，审计计划年度期间可结合本行年度风险管控实际情况作出调整，事前由分管行领导批准执行，事后补报经董事会审计委员会备案。
附件：XX农商银行2012年审计项目计划表
附件：
XX农商银行2012年审计项目计划表
第2篇：农商银行内部审计制度XXXX农村商业银行股份有限公司
内部审计制度
第一章 总 则
第一条 为加强XXXX农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）的经营管理，完善内部控制制度，规范审计监督行为，促进本行全面贯彻落实各项金融方针、法律法规及经营管理制度，根据国家有关法律法规和《XXXX农村商业银行股份有限公司章程》规定，结合实际，特制定本制度。
第二条 辖内各分支机构应自觉接受本行审计检查和监督管理。辖内任何部门和个人不得干扰。
第三条 审计工作部门和审计人员开展审计工作以及办理审计事项应当坚持原则、遵纪守法、客观公正、实事求是、廉洁奉公、保守秘密。
第二章 机构与管理
第四条 本行设置审计部门，负责日常审计工作的计划、安排、实施以及对审计人员的管理，负责召开审计工作例会，根据审计工作情况进行汇报，对存在的问题认真讨论并作出审计结论。
第三章 审计工作职责
第五条 审计工作以现场审计为主，以非现场审计为辅，通过“查、帮、纠、处”等工作手段，达到强化本行内部管理，促进国家有关金融方针、政策、法律、法规以及各项规章制度的有效落实，防范金融风险，保障辖内网点安全稳健、规范有序运行。审计人员的职责范围主要包括：
1 (一)检查被审计单位贯彻落实国家方针、政策、法令和本行有关规定情况，督促被审计单位各项管理制度、业务操作规程的正确落实与执行，对违法、违规问题及时予以揭露制止，对执行不严、管理失位、违章操作等现象应及时予以纠正，并提出整改和处理意见。
(二)根据审计中发现的问题和漏洞，建议本行修订、完善健全内控制度，加强内部管理。检查被审计单位业务经营、风险控制、财务收支等情况，适时评估风险状况，及时发现存在的问题，提出整改措施，防范和化解金融风险。
(三)督促各支行保质保量完成本行布置的各项工作任务，积极、交流、推广先进单位工作经验。对各支行在经营管理过程中出现的新情况、新问题，要适时提出意见和建议，积极发挥参谋助手作用。
(四)客观公正地评价被审计单位的业务和财务活动、经营决策、内部控制制度落实等情况，并根据存在的问题，提出改进建议。
(五)帮助、辅导被审计单位工作人员学习政策、法规、制度，提高业务素质和服务水平，认真总结分析典型审计案例，提高审计工作质量和纠错除弊的能力。
(六)完成上级和本行交办的专项审计任务。
第四章 审计工作主要内容
第六条 审计工作主要内容：
(一)审计人员现场审计的主要内容包括：库存现金账款的核对；重要空白凭证的管理、使用；表外科目核算；往来业务核对；
2 财务收支、工会费用收支及党费收支的真实性、合规性，有无超限额开支；大额现金支付登记备案制度的建立和执行情况；当期新增贷款手续的合规性、抵(质)押的有效性以及责任落实情况；其他应收、应付款项等过渡资金的收支；大额贷款及农户信用贷款的发放、管理、回收情况；呆账（损失）贷款核销的真实性、合规性;年终决算的合规性、真实性；各支行高管人员、重要岗位人员(信贷、会计等)的离任审计，凡属提职上任或调职转任的，必须进行审计；计算机系统运行和管理的安全性等。
(二)专项审计内容：审计部门按照省联社、审计中心及本行制定的年度专项审计任务，合理安排，认真开展审计。根据检查中存在的问题下达整改通知书，并将存在问题和处理建议及时形成审计意见书。各支行行长要在审计意见书上签字认同。意见书一式两份，一份留存被审计单位作为对照整改和今后审计人员督促整改的依据，一份作为审计资料归档保管。
（三）序时审计内容：审计部门按照每季度必须对各支行开展序时审计的项目进行审计。根据检查情况形成有检查内容、存在问题、处理建议的审计报告。对存在的问题及时下达整改通知书，要求各支行按照整改要求认真对照整改。并将整改情况进行上报，审计部门将整改资料装订入档保管。
1.现金管理。主要检查现金是否账款相符，现金库存限额管理情况及超限额原因，柜员尾箱管理的合规情况等。
2.有价单证管理。主要检查有价单证是否账实相符、妥善保管。
3 3.重要空白凭证管理。主要检查重要空白凭证是否账实相符，重要空白凭证保管、领用、使用、出售、作废、交接等环节是否符合有关规定；印章、印鉴卡的使用、保管及交接是否符合有关规定。
4.往来业务。主要检查存放同业款项是否符合相关管理规定且内外账相符，银企对账工作是否按有关要求执行。对于存放同业款项的核对工作，必要时可赴实地核对。
5.贷款业务。主要检查贷款手续的合规性，是否存在越权放款问题，贷款合同、借据是否合规有效，抵、质押物是否足值，贷款发放与支付是否合规，是否存在以贷收息问题。
为增强序时审计的针对性，提高序时审计效率，有关擅自提高或降低贷款利率、贷款资金被挪用、账外放款、借冒名贷款、借新还旧等问题，提倡开展专项审计进行重点检查，以保证审计质量和效果。
6.票据业务。主要检查银行承兑汇票签发、贴现业务是否符合规范，是否存在无真实贸易背景、无保证金签发银行承兑汇票，是否存在无票据或以虚假票据办理贴现等严重违反票据管理规定的问题。
7.会计出纳柜面业务。主要检查开销户、大额存款支取及转账业务、授权或审批环节、尾箱及钥匙管理等是否符合有关制度要求，单证挂失、当日抹账、隔日冲正等特殊交易是否符合规定，柜员办理日常业务是否按规定程序、权限、步骤进行操作。
4 8.中间业务。主要检查是否按规定建立台账，是否按协议和操作规程办理业务。
9.电子银行业务。主要检查是否按照管理制度、操作规程办理业务，是否按规定填写相关登记簿、整理各种档案。
10.网络及设备运行管理。主要检查营业网点业务用机病毒防范是否达到要求；是否安装与业务无关的软件；是否按要求配备UPS及发电机，并按要求进行维护以保障正常使用；网络故障是否按要求上报和记录；生产网和互联网是否严格进行网络隔离；是否私自购买计算机及外围设备、软件接入生产网。
根据本行各项业务的发展，在按时、保质保量完成上述基本检查内容的同时，可定期调整、增加或完善各自的检查内容，使检查内容更符合农村信用社实际，有效防范和控制各类风险。
第五章 操作规程
第七条 审计监督部门于年初制定全年审计工作计划，年度内按计划全面完成审计项目；同时规范审计操作，建立健全审计档案。审计现场检查操作规程如下：
(一)准备阶段。制定审计检查方案，明确检查的目的、内容、期限、方式及重点。
(二)实施阶段。应严格按照审计检查方案进行，可采取谈话、核对账表、凭证、查阅有关资料等检查方式，发现可疑或重大问题要进行追溯检查。检查初步结束后，审计人员要填制《审计检查交换意见书》，被审计单位对所涉及的有关问题及审计结论签署意见。
5 (三)报告阶段。现场检查结束后，审计人员要以《审计检查交换意见书》为基础，并结合被审计单位的反馈意见，撰写《审计报告》。报告应包括以下内容：被审计单位的基本经营情况(或被审计项目的基本情况)、实施检查的情况、检查的问题、内控和风险的评价、整改的建议、被审计单位的意见以及对有关责任人拟定的处理意见等。
(四)处理阶段。审计人员实施现场检查中，对在业务操作过程中发生的违规行为，应按《XXXX省农村信用社员工违规失职行为处理办法》中违规行为及处罚条款和内部相关规定，对责任人作出相应处罚；情节严重、屡教不改或涉嫌重大问题的违章、违规行为，按本行的有关制度规定报送相关部门进行处理；构成犯罪的及时移交司法机关。
(五)建档阶段。现场检查结束后，审计人员要对记录的审计工作底稿、交换意见书、审计结论等主要资料建立档案，以备查考。归档的案卷要按文档要求编制档案目录，专人管理。
第六章 权利与义务
第八条 审计人员在执行任务时具有相应职权，被审计单位应积极配合。审计人员主要职权：
(一)要求被审计单位提供情况，查阅被审计单位业务、财务、会计、出纳等有关凭证、账表、文件以及会议记录等资料;
(二)检查被审计单位的库存现金、有价证券、重要空白凭证等，必要时在请示本行董事长或行长同意后有权采取先封后查措施；
(三)责成被审计单位停止或纠正违反国家金融方针、政策、
6 法律、法规的业务活动以及违反财经纪律的业务收支；
(四)参加被审计单位的有关会议，对审计发现的问题有权进行调查，并索取有关资料；
(五)对不适合做某项业务的工作人员，审计人员有权向其主管领导提出调整建议；
(六)对具有违规行为的责任人，审计人员根据有关规定有权给予处理，对具有重大违规行为的责任人，审计人员有权提出处理意见。
第九条 各支行必须自觉接受审计人员的监督检查。对拒绝、阻碍或刁难审计工作的有关人员，建议支行给予相应的处分。对提供虚假报表、资料和有关情况以及打击报复的有关人员，建议支行给予纪律处分。对屡查屡犯，拒不执行审计处理决定的有关人员，本行将根据情况给予一定的经济或纪律处分。
第十条 审计人员在执行审计工作中应遵循的义务： (一)审计工作任务
1．审计人员对所辖分支机构的审计，按审计工作内容进行。每完成一项审计项目要及时整理审计材料，写出审计报告。
2．审计人员对审计过的项目要做好后续整改落实工作，确保整改到位，不留隐患。
(二)审计工作质量
1．审计人员在审计工作中要认真执行国家金融方针、政策、法规，严格按照审计程序办事，做到坚持原则，秉公办事；认真细致，查明情况；问题核清，意见明确；既查又帮，尽职尽责。
2．建立审计工作问责制，按照责、权、利相一致的原则，
7 建立和完善审计工作问责制，定期考核。审计人员在工作中，有下列行为之一者，本行将按有关制度规定给予相应的处罚。
⑴由于工作不认真、敷衍失责，给工作造成一定负面影响的一般违规问题，不查处，不上报的。
⑵对应查未查清，或故意串通、隐瞒不报有关问题的。 ⑶对严重问题核查不彻底、事实不清楚、反映不准确，或产生错误审计结论的。
⑷对确实不能胜任工作或工作不力，造成辖内经济案件的发生或其他重大事故的。
⑸由于工作失职未能及时发现被审计对象的违规、违法行为，造成本行重大经济损失或恶劣社会影响的。
3．对在审计过程中，及时发现存在不良倾向的人或事，果断制止或做出处理，做到防患于未然的审计人员，给予表扬和奖励。
(三)审计人员禁止在各支行报销任何费用，要廉洁自律，秉公办事。如有违规者视情节给予处分。
(四)审计人员要保管好审计资料，注意保密，不得向外泄露。审计部门定期收集整理归档审计资料。
第七章 附 则
第十一条 本办法自发文之日起实施。
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第3篇：农商银行审计委员会议事规则某某农村商业银行股份有限公司
审计委员会议事规则
第一章 总则
第一条 为强化某某农村商业银行股份有限公司(以下简称本行)监督职能，确保经营管理层的有效监督，完善本行公司治理结构，根据《某某农村商业银行股份有限公司章程》及其他有关规定，结合实际，制定本议事规则。
第二条 审计委员会是董事会按照本行章程设立的专门工作机构，主要负责本行内、外部审计的沟通、监督和核查工作，并拟定对本行进行检查、审计工作的具体方案。
第二章 人员组成
第三条 审计委员会成员由9名委员组成。
第四条 审计委员会委员由董事长或者全体董事的三分之一提名，并由董事会选举产生。委员应包括行长，监事长，副行长、稽审部、综合部、合规部、监察室、保卫部负责人及独立董事组成。
第五条 审计委员会设主任委员一名，由董事长担任，负责主持委员会工作。
第六条 审计委员会任期与董事会一致，委员任期届满，可连选连任。期间如有委员不再担任本行职务，自动失去委员资格，
并由委员会按规定补足委员人数。
第七条 审计委员会下设办公室在稽核审计部，负责日常工作联络和会议组织等工作。
第三章 职责权限
第八条 审计委员会的主要职责权限：
（一）负责拟定对本行的财务活动进行检查、监督的方案；
（二）负责拟定对董事和高级管理层成员进行专项审计、离任审计的方案；
（三）负责拟定对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计的方案；
（四）提议聘请或更换外部审计机构；
（五）监督本行的内部审计制度及其实施；
（六）负责内部审计与外部审计之间的沟通；
（七）审核本行的财务信息及其披露；
（八）审查本行内控制度。
第九条 审计委员会对董事会负责，委员会的提案提交董事会审议决定。经董事会决议通过后，由审计委员会负责组织实施。
第四章 决策程序
第十条 审计委员会办公室负责做好审计委员会决策的前期准备工作，提供本行有关方面的书面资料：
（一）本行相关财务报告；
（二）内外部审计机构的工作报告；
（三）外部审计合同及相关工作报告；
（四）对董事和高级管理人员进行专项审计、离任审计的工作报告；
（五）本行内控制度及其执行情况的相关工作报告；
（六）本行对外披露信息情况；
（七）其他相关事宜。
第十一条 审计委员会会议，对工作组提供的报告进行评议，并将相关书面决议材料呈报董事会讨论：
（一）外部审计机构工作评价，外部审计机构的聘请及更换；
（二）本行内部审计制度是否已得到有效实施，本行财务报告是否全面真实；
（三）对董事和高级管理人员履行职责情况的评价；
（四）对本行内控制度及其执行情况的评价；
（五）本行对外披露的财务报告等信息是否客观真实；
（六）对行内财务部门、审计部门包括其负责人的工作评价。
第五章 议事规则
第十二条 审计委员会会议分为例会和临时会议。例会每年至少召开一次，并于会议召开前七天通知全体委员。会议由主任委员主持，主任委员不能出席时可委托其他委员主持。
第十三条 审计委员会会议应由三分之二以上的委员出席方可举行；每一名委员有一票表决权；会议做出的决议，必须经全体委员过半数通过。
第十四条 审计委员会会议表决方式为举手表决或投票表决；临时会议可以采取通讯表决的方式召开。
第十五条 审计委员会工作人员办公室可列席审计委员会会议，必要时亦可邀请本行董事、监事及其他高级管理人员列席会议。
第十六条 如有必要，审计委员会可以聘请中介机构为其决策提供专业意见，费用由本行支付。
第十七条 审计委员会会议的召开程序、表决方式和会议通过的议案必须遵循有关法律、法规、本行章程及本实施细则的规定。
第十八条 审计委员会会议应当有记录，出席会议的委员应当在会议记录上签名，会议记录作为本行档案永久保存。
第十九条 审计委员会会议通过的方案及表决结果，应以书面形式报本行董事会。
第二十条 出席会议的人员均对会议所议事项有保密义务，不得擅自披露有关信息。
第六章 附 则
第二十一条 本议事规则自董事会决议通过之日起生效。 第二十二条 本议事规则未尽事宜，按国家有关法律、法规和本行章程的规定执行；本议事规则与国家有关法律、法规或本行章程相抵触时，按国家有关法律、法规和本行章程的规定执行。
第二十三条 本议事规则解释权属本行董事会。
第4篇：农商银行支行工作情况汇报农商银行某支行工作情况汇报
农商银行某支行工作情况汇报
注重客户体验打造卓越团队
一、基本情况
（略）。
二、业务拓展情况。
自20xx年轮岗到宏路如今已经跨过了第四个年头。四年来，我们始终围绕“快速发展，做大做优做强”的总体奋斗目标，全行上下始终坚定目标和信心，坚决贯彻落实总行的工作部署和要求，各项业务特别是存款业务不断迈上新的高度和平台，四年来持续保持在总行系统前列，主要经营指标人均集约化水平也处于区域内同业的首位，得到社会各界的广泛好评。
截止20xx年3月末，支行各项存款为117031万元（另外还有外汇存款234万美元），比20xx年本人轮岗到宏路时的存款26432万元增加了90599万元，增长342.76%；市场占有率由20xx年末的9.5%增加到20xx末的21.03%，增长了11.53个百分点。各项贷款余额为26462万元，比四年前增加15038万元，增长131.64%。不良贷款余额35万元，比四年前下降了158万元，不良占比为0.13%，比四年前下降1.56个百分点。客户数量84015户，比四年前增加了58004户，其中对公户数188户，对公存款达21663万元；各项电子银行产品稳步发展，电子替代率超80%。
（一）、存贷款、不良贷款、中间业务收入情况。
（二）、客户数量、电子业务变动情况。
总结四年来的经营工作，我们始终做到“十个坚持”。
（一）、坚持“目标高远”，坚定做大做优做强的信念不动摇。
迅速发展、抢占份额，才是在当地开创局面、树立形象的根本。为此我们始终以高目标定位，唱好“想发展、求发展、抓发展、促发展”的主旋律，使“时不我待，加快发展”成为宏路支行每一位员工自觉肩负的使命。
轮岗之初做为宏路支行的新人，且刚好是我们转型改成农商银行之时。我们主要通过三个“融入”，较快在当地打响了农商银行品牌与知名度。一是融入当地政府，主动与政府部门、村级机构建立良好的合作关系。二是融入当地主流企业与社会各界人士，敏锐抓住各个时期他们资金情况与金融需求，适时提供金融服务，带动各项业务的快速发展。三是融入当地文化，密切与民间组织、社会团体及其它外部单位的关系，创造良好的外部发展环境。
四年来，不管外部环境如何复杂而严峻，我们始终坚持“每年存款增长25%”的目标不动摇；保持信贷资产质量精良；保持主要经营指标人均集约化水平处于区域内同业的领先地位（目前人均存款达5320万元）。经过全行上下不懈努力，我们一年一个台阶扎实奋进，不断实现新的目标和突破。
（二）、坚持“开户为首”，持续抓好客户开发与维护工作。
没有扎实的客户基础，银行的经营就是无源之水，因此我们始终坚持“开户为首”，持续开展“增户扩量”活动，并努力提高优质户、有效户占比。
1、建立重要客户开户信息，成立员工包村、包片责任联系制度。对所有员工，明确客户开发的范围与职责。一方面分别挂钩两个街道18个行政村及相关各部门，另一方面分别挂钩联系不同的行业、区域、币种的优质客户等。特别是积极收集企业新建项目信息与有外汇结算需求的个人客户信息，登记客户摸底信息表，建立开户信息数据库，在每月例会上及时沟通汇报掌握的信息情况，明确跟踪营销责任人。
2、开展阶段性劳动竞赛活动。开户需要抓手，为充分调动开户积极性和工作热情，我行抓住有关契机经常开展专
3 / 18 项劳动竞赛活动，强化考核推动。如“员工包村包片工作考核”、“总行年初的存款开门红及年中的小段考核”、“外汇摸底营销及下乡考核”、“电子银行产品营销考核”等等，实行资源的有效配置，有力促进了我行新增客户的开发。今年，针对客户开发与营销还比较薄弱的方面，我行根据当地的特点，将有效客户营销重点从前几年以基础客户为主转化到中、高端客户群特别是他行的优质客户，并通过在全行开展以提升客户数和客户结算数为目标的“双提升”营销竞赛活动，力争推动全体员工每年人均新增日均50万以上的客户2户，每年人均新增月结算2笔以上的有效客户25户以上；新增手机银行客户2200户，动户率要达45%以上，新增网银客户800户（有效动户数550），短信银行客户1500户，新增POS机10台。
3、抓住重点集中力量营销。在营销工作中，我们强调要讲求工作方法，抓住重点，有的放矢。为提高工作效率和营销效益的长期化，我们对现有客户资源进行了详细的调查和分析，通过细心挖掘现有客户潜力，并从中筛选出一批重点客户，由支行和分理处负责人带头，集中营销力量，努力与重点客户建立长期合作伙伴关系，使一次性客户或不确定性客户也向长期客户转变，实现营销效益的持续化。另外我们还以电子银行发展带动业务增长，通过抓源头、抓重点、抓联动，又同时促进了电子银行业务发展。
4、动态了解客户资金进出情况，逐户分策营销维护。每日早上后督人员第一件事，就是打印上日报表，全面统计上日5万元以上客户存款进出情况，并发到支行的微信群里，大家群策群力，对昨日自己经办的或自己了解的客户资金进出情况进行逐户分析，属正常投资或借款出入的进行登记并指定专人跟踪备访；若属他行揽储、炒股或理财（我行未开办理财业务）流失的，则要进行及时沟通回访，尽力挽回存款。通过每日的微信交流，使全员做到了解自己的客户，了解自己的业务情况，自我加压，全员全面营销。
四年来，我行客户群体不断壮大，50万日均以上的有效户也得到了提升。3月末，我行对公客户数达到188户，对公存款余额达21663万元；个人有效户数达83827户，存款为95368万元，其中贵宾客户数1800户，存款达29488万元，50万元以上的客户数为314户，存款达50128万元，占总余额的42.83%。
（三）、坚持“存款为本”，不断夯实做大做强的发展基础。
存款是立行、兴行之本，我们始终围绕“突出发展、突出创新、突出存款立行”的要求扎实抓好存款增长。
1、重抓财政性存款稳定与增长。财政存款是相对稳定的资金来源，又是各家银行竞争的焦点。财政系是一个特殊的客户群，一个金融机构要想立足，必须参与财政存款的争
5 / 18 夺战。因此，我们结合当地实际，思路明确，重点突出，从提高服务质量和效率入手，通过各种社会资源全面功关，有力支撑了对公存款的稳定与增长。
2、狠抓重点授信客户的存款稳定与挖潜。首先，发挥授信杠杆作用，撬动存款增长。授信客户是资源消耗型客户，因此要求信贷员在客户授信之初就高度重视存款挖潜工作。主要通过由过去信贷员单一的“收放员”向“服务员、信息员”角色改变，加强信息沟通，积极挖掘客户内在的需求点，建立与客户的信任度，改善服务手段，提高办贷效率，维护好优质授信客户的回存率。
3、强化链式营销推动存款增长。抓存款增长必须紧盯企业资金流向，创新手段，抓好上下游客户联动开发，以传销式手段进行链式营销，只有这样才能达到事半功倍的效果。
（四）、坚持“网点精品化，管理精细化”转型创新发展，提升网点竞争力。
1、人性化设计。在网点视觉形象和整体装修布置方面更注重人性化，特别是石竹分理处，以“音乐会所”的定位设计营业场所，豪华VIP等候区，全天候音乐播放，超大屏安卓广告机实时更新各类金融新闻以及我行业务等等，办公区域为开放透明式设计，配套使用排队叫号、客户识别、大堂经理、饮水机、报刊架、老花镜、电子相框、休闲娱乐、收费标准指示牌以及自助服务等。
2、现代化布局。对营业厅进行了科学合理的规划和布置。营业区域划分大堂咨询引导区、客户等候区、填单区、电子银行区、自助银行区、网银体验区等区域，设置了贵宾理财专属服务区，着力突出差异化、专业化、个性化的服务特色，以满足客户的不同需求。
3、周到化配置。客户等候区提供的各色茶品、饮品、糖果、点心和高品质的杂志刊物，按摩椅和现磨咖啡，为客户等候时段专供电视节目与宣传短片等，随手可取的“产品介绍”以及富于美感的环境设计无不体现出“一握信合手，永远是朋友”的服务用心，给顾客带来了一种完美的享受。
4、精细化管理。积极引导员工细心维护网点环境，除了保洁人员实施不间断卫生维护（设计表格每天早中晚自查四遍并登记），有效保持了网点环境的整洁美观外，还坚持要求当班人员提前到岗，共同打扫环境卫生、清理张贴物，浇灌绿色植物，做到大厅内外各类物品摆放整齐，地面清洁、窗明几净、不留卫生死角，确保营业大厅内外环境的整洁优雅、舒适；让每一名到我行办理业务的客户都有一种宾至如归的感觉，让进入我行办理业务的每一位客户感觉到“等待”也是一种享受。为此，我行在精品网点、标杆网点建设的基础上，每年还设置一个月的“标杆网点提升月”活动，强化建设成果。另外我们还设立“网点品质服务建设评比栏”，
7 / 18 每周一评，利用员工轮休时间，针对“网点品质建设评比表”各项内容在所辖三个网点进行员工互评，评比方面包括：服务、卫生、着装、用语规范、大堂引导员服务规范等等进行量化评分考核，并将所得分数分为三个档次分别为“红旗、黄旗、绿旗”。每周将评比结果公布在“每周一评明星榜”上，通过每周一评考核，持续、规范的巩固了我们网点规范化建设成果，调动了员工工作的积极性，提高员工凝聚力以及务实和谐的工作氛围。
（五）、坚持“服务标杠化”，打造特色的服务品质形象。
1、标杠化服务。首先设置职业化、高素质的大堂经理、引导员及保安员。在营业厅，他们积极引导客户办理业务，分流有序，引导有方，释难解疑，服务到位，确保最有效的服务前移，有效促进服务水平的提高，使得柜员与客户可以零距离接触，面对面交流。其次实行“首问负责制”，客户办理业务、咨询或投诉时，第一个被客户问及的员工为首问负责人。客户的每次来电和来访都要及时地圆满解决，使客户对申请、咨询、投诉的内容只陈述一次即能得到相应服务，提高服务效率。三是制作包括“理财风险提示牌”、“业务高峰提示牌”在内等温馨提示牌，提醒客户保障好自己的资金安全，防范理财、投资风险以及怎样避开高峰期到我行办理业务等。力求将服务细化融入到客户服务的每一个细节之中，通过一项项服务措施的推进，使员工与客户零距离接触，服务工作与客户需求无缝隙对接。四是每月随机抽取员工服务录像，在支行会议时通过观看录像进行服务纠偏，大家互相探讨互相学习，做到“有则必改，无则加勉”。
2、全天候办理。为充分发挥电子设备不受时间的限制，智能的优势，最大限度地满足客户需求，我行安装了补登折机、取款机、一体机和填单机，安排专人负责电子机具的正常维护，保障机器能不间断使用。我们还加强对大堂引导员、保安员的电子业务培训，有序进行大堂客户分流。只要能通过自助设备以及在网银体验区通过网银完成的交易，大堂引导员都会分流出去；针对个别不理解客户，我行柜员与大堂引导密切配合，陪同客户到自助设备进行演练，让客户学习如何操作，体验便利和优惠，让其逐步养成使用习惯。通过加大网银、手机银行签约考核力度，捆绑营销、关联营销以及每月分解任务给员工，利用数据仓库采集客户活跃度情况，分门别类的有针对性的进行短信群发、电话沟通等做法，大大提高了电子银行交易在业务总量中所占比重；让更多的储户在家就能方便快捷的办理业务，节省柜面资源，让使用我们的电子产品客户逐步增加，真正实现我们的业务能够全天候都可办理。
3、延伸服务空间。在当今大金融时代下，柜面上的服务是远远不够的，现代金融所倡导的就是让员工走出柜台，与客户面对面交流。首先，我行员工利用轮休时间两人一组，
9 / 18 “进社区、下乡村”通过移动Pos为广大客户绑定电费代缴代扣，解决很多老百姓因为住在偏远乡村缴纳电费不方便问题。其次，实行员工包村包片责任制，员工利用班后时间一人一村，两人一组进行下乡宣传营销，登门拜访客户，了解客户的真实需求，将客户的存贷款、外汇等业务需求以及联系方式一一罗列出来，根据客户提出的要求逐一进行回访，不在被动、机械地应付客户，把客户的真实需求放在内心并且深度挖掘、动态跟踪，除了及时、准确、到位的宣传之外，还激发了客户需求，切实为客户各项业务需求提供最有效、最优质、最直接的服务。
4、模拟情景演练，提升服务技能。情景模拟演练围绕大堂接待、柜面服务、客户经理服务展开全方位模拟演练，全员参加，所有岗位轮流演练。大家集思广益，搜集客户需求，编制演练方案，不拘泥于形式和内容，对多个拟定的主题场景进行情景演练，运用良好的客户识别、营销、推介等服务技能和服务规范，一个环节一个环节地培训，一个动作一个动作的规范，一句话一句话的演练，促使员工熟练掌握并在实际工作中认真运用，提高优质服务能力、现场应变的能力、营销促成的能力、建立客户关系等能力。
（六）、坚持“整体联动”，提高整体合力和协调发展能力。
在基层支行级的网点，没有具体的部门与人员分工，十分需要强化整体联动，形成合力，提高战斗力。因此在日常营销工作中我们始终强调抓好联动。
1、突出抓好公私联动。信贷员与柜员间进行结对挂钩，人员组合上以老带新，边干边学，结对营销。
2、抓好本外币联动。对所有内、外勤均下达外汇业务指标，人民币授信客户如有外汇业务必须跟踪营销。
3、抓好前中后台联动。信贷员、外勤人员与柜员及时掌握和沟通客户信息、客户需求以及资金流向，柜员在控风险的情况下，灵活服务客户，特别是开户、日常结算、监控资金流向等方面，提高响应速度。
4、抓好网点间联动。支行本部与所辖两个分理处及时互通有无，资源共享，对重要客户实行联合营销。
（七）、坚持强化客户维护工作，做客户贴心管家。
1、把握先机，整体联动。这两年来辖内有几个村需要发放土地补偿款，为了让更多补偿款回存我行。一是积极加强与街道、村委、村民的联系沟通，简化办事流程。二是提前掌握收集客户信息，对所有有征地款村民的存款及期限结构情况，客户活跃度情况，建立详尽的信息台账，密切关注客情信息。三是当款项到位后准备发放，我们就根据掌握的客情信息有针对性的将客户资金转存到相应期限的定期一本通上（一年、六个月、三个月、7天期），当然这些期限是根据前期了解的情况加以整合。这些存折开好后，我们安排
11 / 18 员工下乡帮忙发放，发放中我们就能够进一步面对面了解客户详情及资金欲使用情况，并登记完善台帐回去移交给柜面人员营销备用。如果经了解客户没准备用钱，那么我们经过强化营销并利用专车接送客户更改密码、存期等等。客户到我行办理业务时我们除了安排专柜办理外，并利用各种优质配备，大堂经理、引导员、客户经理、行长全员进行接待营销，让他们全面享受一条龙服务；正是因为这样不但征地款没有流失掉，很多客户还将他行存款移到我行。除了前面发放营销之后，我们每天都会指定专人负责通过绩效系统关注该批征地款留存情况，了解原因，加强宣传营销与维护，并始终如一坚持下去。通过周到细致的服务，我们成功的让30%以上的征地补偿户，只是更改原存折密码或期限并继续存在我行，实际的回存率达50%以上，确实有用钱的客户也表态今后资金回流后也一定存入我行，成功瓦解了其他商业银行“挖角揽存”。四是经常性地做好客户的联络与沟通，平时走访客户时，注意搜集新客户信息，更新客户信息内容，使信息档案服务于存款工作。五是通过开展“信息战”，稳定增加了原有客户的余额。
2、强化维护，分层营销。一是分层定期走访。根据客户的情况，我行三位一体建立定期走访制度，加强与重要客户的日常维护和沟通，牢牢巩固与客户的紧密关系。二是行长、客户经理及员工经常性维护。我们对日均存款20万元以上的客户，每半年（特别是中秋、春节期间）支行统一组织至少走访一次；对日均存款50万元以上的客户，每季度至少走访一次；对日均存款200万元以上的客户，每月至少走访一次。三是做客户的朋友，亲情化维护。在客户走访中，注重培训必要的技巧和方法，在不知不觉中掌握客户资金动态和经营重要信息，以亲情化的服务手段，以朋友式的信息交流，在服务中寻找机会，扩大营销效果。
3、打破思维，持续营销。打破常规思维是营销存款特别是对公存款的关键环节。吸收存款尤其是在大额的对公存款，要突破传统的“就存款论存款”的功利性思维，而是要先交朋友再交心，采取和风细雨、逐步渗透的方式进行。在市场经济的大潮中，银行的经营实质要“在商言商”，以商业化的思维、商业性的行为来揣摩客户心理，因人而异、一户一策。只有有针对性的分析客户、确定针对性的营销措施，这样的定会取得事半功倍的效果。
（八）、坚持“多维化宣传方针”，有效提高我行知名度与影响力。
现在是品牌营销时代，品牌效应的大小将成为决定银行兴衰成败的重要因素之一。因此我们农商行要想把事业做大做强，就得加大宣传力度，要将集体统一宣传与个人上门宣传相结合、节日宣传与日常宣传相结合、临柜宣传与外部宣传相结合，充分打造一支能宣传、善宣传的卓越团队，推进
13 / 18 专业化、多维化的宣传模式，充分打造品牌效应。同时为了摆脱传统宣传模式，如车辆宣传，发放宣传单，张贴宣传海报，设立大型户外广告等，另外这几年我行还实行多维化的宣传模式。
例如：1、“惠万店”活动，员工亲自走访各家商铺，面对面的与客户交流，了解商铺的结算渠道，以及是否在我行办理日常结算业务，通过宣传单以及宣传品的发送和及时的商铺回访，效果显著。2、“免费春联进社区”活动，几次春节期间我们除了派送春联套袋以外还邀请了省、市书法家进入社区现场书写春联赠春联活动，活动中员工与广大社区居民深入交谈，了解居民真实金融需求，并在此基础上宣传我行存款利率优惠和特色服务理念，深得广大居民盛赞。3、“送金融知识下乡村（入社区、厂区）”活动，组织三个网点员工利用轮休时间，进乡村，入社区、厂区进行“送金融知识”宣传活动，提高我行的知名度，通过“金融知识”和业务方面的介绍，让广大老百姓认识我行，了解我行，支持我行。4、每年我们还进行一次对客户问卷调查，问卷调查内容除了了解业务需求建议外，还排版上员工大头照，主要还是让客户对我行包括行长在内的所有员工的服务规范、业务素养、待人接物等进行评价。5、联合广电、电力等部门进行“送金融知识下乡村进社区联合营销活动”，通过活动使客户能够认可我们的“信合”品牌，认可我们福清汇通农商银行，认可我们的业务，认可我们的服务，信任我们的员工。
今年第一季度以来，我行进行了包括“迎新春、送万福、赠对联”、石竹分理外开业两周年庆、学生注册日营销宣传（3场）、送金融知识下乡村入社区（10场）、广电收视费签约联合营销（5天）、街道内三个大型超市门口摆摊扫街等多场活动，分发各类宣传单近20xx0份、各类宣传品近5000份，同时我们还针对利率调整浮动期间下乡与广告人员共同张贴海报600份；接下去我行计划每月将进行最少一场的户外宣传营销活动，５月份我们将分组对区域内所有商铺进行利率上浮的资料宣传展示架以及高档纸巾盒布设与宣传营销活动。
（九）、坚持创新考核制度，建立长效激励机制。
服务不仅是银行企业文化的内容，而且是银行企业文化的重要组成部分，是银行的核心竞争力，是留住客户最有效的方法。当前，银行金融产品的同质性越来越强，而服务的差异好坏就显得尤为重要。为了提升核心竞争力，提高服务意识，不断增强业务技能，做到客户为本、服务先行的目的，我行用新型的激励模式和精细化的考核标准来建立团队，完善考核机制。
1、创新激励模式，丰富激励方式，将物质与精神激励相结合。今年我们将实行三年的“笑脸”考核榜（员工有点视觉疲劳）取消，转化成“员工积分考核”，每季度员工对
15 / 18 自己平常所取得累积的积分可以参与支行的积分拍卖奖品或积分返现的活动。同时我们还建立了“支行荣誉室”展示历年支行以及行内个人取得的成绩与各项表彰，相互鞭策。
2、细化考核标准，充分贯彻多劳多得的激励理念。一是我们对存款实行以奖为主，问责为辅，少奖即惩的原则；针对员工的具体岗位职责，将工作完成质量、具体贡献、个人业务量、实际工作效果等综合因素科学有效的结合，作为考核个人的重要指标。依据个人考核结果给予相应的奖励、惩罚，进行收入的二次分配，避免分配的平均化，落实贯彻多劳多得的激励理念；使员工自然形成忧患意识和竞争意识，变压力为动力，更好的发挥自身潜在才能，从根本上增强农商行的竞争力。二是对“每周一评”产生“红旗、黄旗、绿旗”三个团队（含正式员工与勤务人员）进行每周相对应的绩效考核，每月兑现。三是设立了员工包村包片工作考核办法，结合员工加班下乡时间、走访客户数、营销成果（电子产品、结售汇、国际汇款、外汇存款等）进行全面动态的考核。
（十）、坚持“以人为本”，培养打造优秀的营销队伍。
经过四年的发展，我们已基本建立起一支敬业进取、团结和谐、精干高效的员工队伍，营销队伍比较稳定并不断发展壮大，可以说上到行长下到保安都是营销人员，只是营销的方向不同而已，全员营销也是我行的优势，这是一块最为宝贵的资源，全行上下持续保持良好的精神状态和工作秩序，为各项业务发展打下了良好的基础。
1、加强员工理论学习与实务操作。通过不断强化全行员工金融经济理论、电脑操作技能、业务产品和市场营销知识以及新业务的学习与培训等。在整个团队形成了人心向上、比学赶超、争先恐后、充满生机与活力的工作氛围，有效推动队伍综合素质的提高。我行坚持每周开一次晨会，提炼服务技巧；每月召开一次专题总结会议，提升服务意识，提高业务拓展观念。
2、强化营销队伍建设。一方面在支行内部整合营销团队，不断充实营销力量，另一方面通过各种会议、内外部培训以及多形式的座谈研讨，强化对营销人员进行目标灌输、技能提高、团队协作和适应形势的理念教育，使大家思想统一，对全行的经营发展目标和要求形成共识。通过多种形式的教、传、帮、带，按区域与行业包干营销，比学赶帮超，极大地激发了员工的营销热情与营销成果。
3、努力营造和谐的团队工作氛围。主要抓好三个“到位”：一是用“文化”教育到位。建设“合规和谐、敬业进取”的企业文化，通过以老带新、言传身教、强化传导，确保所有员工系统学习农商银行的业务亮点、文化理念、规章制度、岗位技能。二是用“事业”激发到位。经常向员工提出“你有什么？应该付出什么？准备得到什么？”的问题并
17 / 18 组织大家讨论，引导树立正确的价值观。“用心＋勤奋”成为每个员工的基本工作要求。三是用耐心帮扶到位。始终强调团队协作精神，对各岗位的“新手”明确以师带徒，引导帮扶新员工和后进员工掌握技能、树立信心、走上正轨，做到“一对一、一帮一、一盯一、一对红”。从而实现配合默契、合拍压韵、互通有无，互补长短，凝聚出合力。
过去的四年我来，我们所有员工都是蛮拼的，我要为我们的团队点赞。同时我们还应清醒的认识到，虽然我们取得了一点成绩，但面临着我们的任务依然艰巨，担子不轻，责任重大。我们将以乘势而上，迎难而进的智慧与勇气；以集合众智，励精图强的态度与精神；竭心尽力履行好自己的职责。实干苦干加巧干，勤恳勤奋加勤劳；全体员工要树正气，讲责任，谈奉献，齐合力，共努力，创佳绩，以高起点定位，高标准要求，高效率工作，众志成城，努力作为，向着更高的目标奋进。我们的团队的口号是“我们坚信，团结就是力量，努力就会成功！我们坚信，坚持就是胜利，付出就有收获！我们坚信，命运自己掌握，未来在我手中！”
第5篇：农商银行工作总结农商银行年度工作总结
20**年，在省联社、办事处的正确领导下，在人民银行、银监部门的有效监管XX县委、政府的大力支持下，按照省联社二届四次社员代表大会暨全省农村合作金融机构2o**年工作会议精神和我行20**年经营管理工作会议的部署，紧紧以深化改制农村商业银行为契机，“以业务经营为中心，以经营效益为目标，以服务‘三农’为己任，以审慎经营为机制”的发展主题，改进工作作风密切联系群众，继续扎实推进“若干意见”的贯彻落实，回顾一年来的工作，经过全体职工的共同努力，圆满完成了各项工作任务，现就2019年度工作总结如下：
一、各项业务完成情况
截至20**年12月末，各项存款余额为173442万元，较年初净增31311万元，增幅%，完成办事处下达全年任务30000万元的%；其中对公存款47217万元，较年初增加958万元，计划增加40%，实际增加%。市场份额存量占%，增量占%。各项贷款余额为120937万元，较年初净增23748万元，增幅%，较办事处下达全年任务24000万元差252万元，其中涉农贷款余额为120102万元万元，当年新增
1 涉农贷款投放24088万元，占净投放贷款的%。圆满完成了“两个不低于”的监管目标，增量较同期超5904万元，增速较各项贷款增速多%，年末存贷比%；五级不良贷款余额为620万元，较年初净降102万元，不良占比%；表外不良贷款余额为1403万元，较年初净降64万元，完成办事处全年净降任务25万元的257%；全县累计发卡59725张，较年初增加16247张。卡存款余额60502万元，较年初增加20908万元，卡均存款万元，atm机12台，较年初增加3台，pos机具42台，较年初增加1台，开通电话银行签约10318户，pos转账签约9937户，atm转账签约10040户；实现总收入为17477万元，增幅%。其中：贷款利息收入15165万元，增幅%，正常贷款结息面100%；总支出12856万元，其中综合费用总额7971万元，综合费用率%，实现账面利润4621万元，同比增加1309万元,较市办事处计划4200万元增盈420万元，完成市办事处下达计划的110%。考核利润实现6375万元，同比增加963万元,办事处下达计划5800万元，超额完成计划575万元。完成办事处下达计划的%。贷款损失准备余额9983万元，拨备充足率%，贷款损失准备覆盖率达到1611%，所得税上缴2200万元，营业税上缴492万元，资本充足率%，核心资本充足率%，固定资产比率%，百元贷款利息率为%。
二、主要工作开展情况
2
2019年，面对国内严峻复杂的经济金融形势，总行领导班子继续深化改革—以农商行改制为契机，完善法人治理结构，明晰产权关系，提升管理水平；合规经营—整章建制培育合规文化，加强执行力建设，提高行政效能；大力提升服务质量—通过培训提升员工素质，用优质服务带动业务发展。按照2019年经营管理工作会议上的安排部署，重点从以下几方面开展工作：
完善县级法人治理情况
2019年是我行成功改制为商业银行的一年，总行在经营管理工作中，严格按照《陕西米脂农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定，完善议事各委员会职责，按规定及时召开董、监事会，向董事会报告我行经营管理情况，制定和执行股东代表大会和董事会议的方案、措施等；向监事会报告本期的稽核审计和安全保卫工作情况等。
改制商行工作取得圆满成功
2019年我行各项工作以改革为主线，在去年获取《中国银监会关于筹建陕西米脂农村商业银行股份有限公司的批复》的基础上，经过各相关部门的共同努力，陕西米脂农村商业银行股份有限公司创立暨首届股东大会于3月22日胜利召开，这标志着我行改革迈上了新起点、新台阶，是我县金融改革发展具有重要里程碑的一件大事；6月21
3 日获得省银监局开业批复，7月24日，陕西米脂农村商业银行股份有限公司开业挂牌仪式隆重举行。这是米脂农村信用社改革发展中具有里程碑意义，必将载入信合发展史册的一件大事。成功改制后的米脂农商银行，将继续发挥点多面广的优势，服务“三农”的根本宗旨不动摇，着力把米脂农商银行打造成为产权清晰、资本充足、内控严密、运行良好、特色鲜明的现代化地方性股份制商业银行。
做好综合管理，确保各项工作稳步运行
为了加强综合管理
4
第6篇：农商银行精准扶贫汇报农商银行精准扶贫汇报材料
【篇1：农商行信贷业务规范运营情况报告】
**农银行
信贷业务规范运营情况报告
今年以来，面对宏观经济持续下行，同业竞争不断加剧，信用风险逐步暴露，不良贷款持续反弹的区域金融形式，西峡农商银行适时调整信贷经营思路，坚持改革、经营、发展并重的发展理念，以全面推进“信贷质量提升工程”为抓手，完善信贷制度，重构业务流程，规范业务操作，不断提升风险防控能力和水平，各项信贷业务取得稳健发展，实现了信贷业务“质”、“量”双提升的预期目标。
一、采取“四项”措施，做实信贷基础管理
（一）实行风险防控关口前移。明确合规管理部作为风险把控第一道关口，对每笔信贷业务的市场风险、行业风险、财务风险进行综合评估，并提出风险审查意见。经合规管理部风险审查通过的信贷业务方可向下一环节流转，实现合规管理、风险审查全流程覆盖。
（二）实行办贷机构差异化授权管理。综合各支行（部）上年底到期贷款收回率、贷款增长率、抵（质）押贷款占比及客户经理整体素质、新增贷款管理水平等因素，将辖内26个贷款营销机构划分为四个类别，实行差异化等级授权，督促各支行提升信贷资产质量和管控能力的积极性和主动性。
（三）强化信贷产品创新。结合县域经济实际，创新“四通特色农业小额贷款”、“巾帼（军属）用创业贷款”、“退役士兵
信用创业贷”、“企贷宝”、“商贷宝”、“产业扶贫贷”等7项信贷产品，各办贷机构依据区域位置、受理权限，申办受理不同信贷产品，提高了信贷投放精准度。
（四）规范大额贷款管理。一是坚持大额贷款抵质押制度。新增个人20万元以上、公司类200万元以上贷款原则上执行抵（质）押担保方式，新增个人贷款超过50万元、公司类贷款超过500万元的严格执行抵（质）押担保。当年新发放贷款中，抵（质）押担保贷款金额占比不低于50%。二是建立重点客户管理制度，将辖内跨区客户、集团客户、行业龙头客户、单户授信500万元（含）以上的对公客户纳入重点客户管理，由合规管理部组织成立贷后管理小组，制定管户方案，落实贷后管理主责任人，确保每月进行一次现场检查。 二、完善“两项制度”，强化新增贷款管控
按照“以市场为导向、以客户为中心”的原则，结合县域经济发展需求及本行经营实际，出台“四通业务实施细则”、“新增贷款管理办法”两项制度，细化营销权限，严格办贷流程，精简贷款文本，划分管理责任，把每笔贷款业务都装进制度的“笼子”，使每笔业务都经得起时间的检验和上级的检查。
三、深化“一个”转换，优化信贷业务流程
依托流程银行建设工作的开展，进一步深化信贷经营机制转换，在整合原有部室的基础上，新设公司业务部、个人业务部、市场拓展部三个部室，形成以公司业务部、个人业
务部、市场拓展部和基层支行为前台营销部门，以信贷管理部、合规管理部、资产管理部、放款中心及信贷管理委员会和风险管理委员会为中台审批控制部门，以财务会计部、稽核监督部、纪检监察部等部室为后台监督保障部门。初步建成了前台抓营销，中台抓风控，后台抓保障，前、中、后台分设分控，即无缝衔接又相互制约的现代商业银行的管理体系，为信贷业务稳健发展提供充足保障。
四、完善“两项”机制，激发信贷队伍活力
（一）建立新增不良贷款处置机制。合规管理部每月初对辖区内支行和营销部门逾期3个月未收回贷款下发“不良贷款追责单”， 督促相关支行和部门负责人持续清收。同时，将当月新增不良贷款清册移交稽核监督部进行现场审计，严格界定责任，对存在违规现象的不良贷款移交纪检监察部督促限时清收，对涉嫌违法行为的直接移交司法机关处置，有效控制了信贷资产质量劣变。
（二）健全激励约束机制。一是建立星级客户经理考评体系，实施客户经理的等级管理，连挂薪酬考核，促进客户经理主动提升合规执行力。二是实行信贷会计委派制度，实现总行对基层支行内控管理的垂直化、前移化和现场化。三是修订和完善薪酬考核机制和不良贷款盘活奖励机制，在薪酬考核上加强对信贷投放、当月到期收回率、不良贷款盘活的考核，全面激发信贷人员的工作积极性和创造性。
【篇2：精准扶贫大走访有感】
精准扶贫大走访有感 向幸福出发
——精准扶贫大走访有感 一位武大学子在竹山农商银行实习，所感所悟得到省联社刘理事长和市行朱董事长的一致好评，号召近年来新入职员工向他学习。郧西农商银行陈鹏书记要求全行将以此为榜样，教育新员工，带动老员工，争创新业绩，在全行掀起学习实践高潮。
随着全县上下精准扶贫工作的强势推进，羊尾支行也在镇政府的统一安排协调下包联辖内老观庙村。我，一名农商新兵，很荣幸被推荐为驻村干部，有了职业生涯中第一次接地气、访民情、耕农区的机会。在这十多天的驻村生活中，感触良多。
提前体验，奠定基础。曾在实习时，听过很多深耕四区活动的一些逸闻趣事，也见过客户经理们骑着摩托车进村入户调查建档，就是无缘亲身步入农户家中实地考察。正好借助这次精准扶贫的机会，由村干部带着我进村入户，让我了解到该村有多少个组，每个组的人口分布情况，每户家庭基本情况和收入开支经济状况等，为以后开展工作奠定了坚实的基础。
亲身体验，拉近距离。通过进村入户不断丰富我的阅历，让我快速成长那个。每到一户农户，他们都会第一时间倒上一杯水，递上一支烟，靠近坐下来等着公家人说明来意。作为工作组一员，在村干部的言传身教、耳濡目染下，我也由一个起初不知如何表达的小菜鸟逐渐学会了如何同他们唠家常的熟练客.我逐渐发现，先从询问农户的身体状态、家庭人口开始，逐步引导至庄稼收成、家庭收入，再至宣传国家政策、了解金融需求等步骤来交流，不时的添加一些平安健康、福寿发财等良好祝福祝愿，简直就是放之四海而皆准的完美话术。静静想来，是啊，什么叫关心老百姓，什么叫想客户之所想、急客户之所急，没有真正找到农户最关心问题的关键点，何谈拉近与农户距离，何谈得到老百姓的信任？在这期间，一听说我是农商行的，他们急切地询问我行贷款条件、存款利率、汇路等日常业务，每次我都会顷我熟知的一一解答。每每看到他们尊重、感激的目光，我想，这不就是支行给了我一次对外综合业务传播、自身知识查漏补缺、找到被认可与受尊重的绝佳机会吗，不禁还为支行长马韬安排我作为单位驻村干部的那份苦差事和被打发的起初幽怨而阵阵汗颜呢。
深刻体验，磨练意志。大走访工作还是比较幸苦的。每天一大早，大家骑乘着摩托车下队。对于摩托车到不了的地方，我们只能顶着烈日一二一,翻山越岭、跨沟淌渠，逐一走访不漏一户。最让我欣慰的是，村民都很热情，每天走访中不到10点就会接到预定午饭的盛情邀请，生怕晚了我们会应承别家。在农户家，虽说都是家常便饭，但是他们做的很认真、很卫生、很热情。中饭休息片刻，我们又骑着车继续赶往下一个组。每当回来时，基本已是夜幕降临、月入半空之时。
站在窗前，当想起梅花香自苦寒来，宝剑锋自磨砺出这句经典警句时，丝丝清风扑面，沁心润脾。是啊，人只有经历了最痛苦的磨练，才能配得上拥有最永久的幸福。我坚信，属于我的那份幸福在不久的将来一定会出现，我要向幸福出发！（羊尾支行 胡光彬）
【篇3：扶贫工作半年总结】
丹凤农村商业银行
2016年精准脱贫工作半年总结
至今年3月份以来，我行精准扶贫工作在县委、县政府的正确领导下，认真按照《关于印发各镇脱贫攻坚工作组各村脱贫攻坚工作队的通知》（丹办发【2016】15号）通知要求，通过前阶段扎实有序工作，取得了一定成效，现将今年脱贫攻坚工作开展情况总结如下：
一、加强组织领导，确保“脱贫攻坚”工作顺利进行
为确保脱贫攻坚工作顺利开展，农商行成立了以董事长任队长、班子其他成员和部门负责人为成员的脱贫攻坚工作领导小组。领导小组下设办公室和住村工作队，办公室具体负责包扶工作方案制定、目标规划、与镇村协调和督促检查等工作，驻村工作队主要负责入户调查和信贷政策及资金支持工作。
二、落实工作责任，确保“脱贫攻坚”工作效果
在工作中，我行以 “三严三实”和“两学一做”学习教育活动为载体，落实包抓目标任务，形成部门包村、干部包户，按照脱贫攻坚“六个精准”和“五个一批”的要求，针对寺底铺村140户贫困户447人，分三年落实了包扶责任人，到2018年全部脱贫，期中：2016年脱贫42户154人，2017年脱贫38户138人，2018年60户158人（含40户89人兜底扶贫）。2016年商行5名班子领导每人包3户，12名部门经理每人包1户，对31户贫困户结对帮扶，县、镇领导包扶11户，共计42户在2016年底脱贫，制定了当年工作计划和三年包扶工作规划，布置了作战室，制作了产业分布图、贫困人户进退情况示意图、贫人口分布图和产业分布图。
三、制定了工作计划，认真抓好组织实施
农商行领导带领工作队员，深入到寺底铺村，走村入户了解 情况，与村两委会共同商讨帮扶计划，确定依托该村资源和地理优势，制定种养业，经商、劳务输出”等以产业脱贫为主三年规划和当年计划。按照2016年工作计划，认真抓好项目实施，针对今年确定的42户贫困户情况，我行工作队员根据当地自然条件和群众意愿，量体裁衣，与贫户协商合理确定发展项目，一是驻村工作队员先后五次去丹凤为张强军等九户成立了香菇种植专业合作社，吸收贫困户9户30口人，种植香菇10.4万袋，发展产业脱贫，先期为入社会员发放贷款28万元；二是劳务输出26户，打工地主要分布在南京、浙江、西安等地；三是药材种植2户，栽种天麻800多窝；四是开饭店的3户；五是养牛1户，牛存栏达到了20头，六是服装销售1户。确定的发展项目目前运转正常。
四、加强基础设施建设实施情况
1、刺沟组水毁河堤修复500米已经动工实施，投次4.6万元，现己完工。
2、计划对窑口、东街、西街三个组实施道路的亮化工程，安装太阳能照明灯100盏，计划投资20万元，己做好了丈量设计，正在联系购置中，计划新建垃圾处理池一 个，正在规划筹备和选择址中。
五、工作措施
一是农商行计划对包扶的贫困户贷款利率进行了下调，在原
9.3利率的基础上下调近4个百分点，执行6厘，在发展产业需资金时，让利于贫困户，使贫困户早日脱贫；二是农商行于6月15日为贫困户购置脱温鸡苗1200只，发放给因年龄大在家的贫困户和有发展意愿的户，让他们进行散养，以达到增收的目的。挤出资金为贫困户发展生产、村级基础设施给予一定的资金支持；三是在端午节时机，商行领导班子和县人大刘主任亲自到村
上召开贫困户坐谈会，商议脱贫致富事项，并为贫困户发送了节日礼品，得到了贫困户的好评；四是己和新华书店联系，计划为所有贫困户购买香菇种植类、养猪、养鸡和天麻栽种类书籍，做好培训和学习。五是争取政府贴息资金和利用商行降息来支持贫户发展产业。
六、存在的不足和问题
1、缺少主导产业支撑。从该村调查摸底看，群众无主导产业，只是一些简单农业生产，发展规模小，产值效能低。 2、基础条件差。该村还有5个村民小组处于深山，交通不便，生存条件很差，石板沟组至今不通车路。
3、群众思想观念守旧。对发展规模种养殖产业的积极性不高，宁愿出门打工，也不愿意担风险投资搞规模种植、大棚鸡或生猪养殖业，如街道边建好的养鸡大棚，己闲置了近三年了，却无人利用。
4、金融产品创新不够。在实际工作中，由于林权、土地流转等贷款抵押手续复杂，个别贫困户发展一些项目贷款提供不了有效的担保抵押物，形成发展资金短缺。
总之，在以后的脱贫攻坚工作中，我们要加政策的大宣传力度，从思想根源上打消贫困户守旧的观念，不能总以在外打工为主，要学有一技之长，在家既照看了老人，又能取得收入的项目来实现脱贫，同时结合“两学一做”学习活动，真正从“做”字上下功夫，身体力行做好扶贫帮困工作。
丹凤农商银行
2016年6月28日
第7篇：安徽农商银行审计资格考试模拟试卷太湖农商银行审计资格考试模拟试卷（A卷）
（试题总分100分 考试时间120分钟）
姓名： 考试成绩：
一、填空题（每小题1分，共10分）
1、《安徽省农村合作金融机构财务管理实施办法》资金营运管理，固定资产和在建工程账面价值之和占所有者权益（ ）的比例不得超过（ ）。
2、《安徽农村商业银行系统审计工作制度》三十五条，审计人员应遵守（ ）和（ ）制度。审计组成员不得少于 （ ）人；审计人员与被审计对象或者审计事项有利害关系的，应当（ ）。
3、省联社按照“（ ）、（ ）、（ ）、（ ）”原则，建立统一指导、分级负责、全面覆盖的审计管理体系。
4、《安徽农村商业银行系统工作人员违规行为处理办法》，责任追究，处理种类包括：( )、（ ）、（ ）、（ ）。
5、全省农村商业银行“控风险、严问责”活动方案，排查范围，重点围绕（ ）、（ ）、（ ）、（ ），对本行重点业务开展一次全面排查，对所有员工开展一次行为排查。
6、信用卡业务风险实行( )的原则。
7、抵债资产取得，实施以物抵债主要通过（ ）、（ ）方式。
8、《关于全省农村商业银行深入开展“质量提升年活动实施方案》健全风险管理体制，努力实现全省资产充足率高于（ ），不良率低于（ ）目标。
9、各农商银行贷款呆账核销要严格遵守（ ）、（ ）、( )、( )四项基本原则。
10、行社办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中同业借款业务最长不得超过（ ）年，其他同业融资业务最长期限不得超过（ ）年，业务到期后不得展期。
二、单选题：（每小题1分，共20分）
1、《安徽农村商业银行系统股权质押管理办法》规定股权质押贷款，质押率设定不超过股权市场公允价值的（ ）
A、80 % B、70% C、60% D、50%
2、完善基础业务环节管理，强化大额资金交易控制，严格执行业务办理人身份信息及大额转账( )制度，严格按照授权等级要求办理超大额资金转账业务。
A.分级授权 B.事后监督 C.前期审查 D.实时核实
3、商业银行应当按照( )原则，建立健全服务价格管理制度和内部控制机制，建立清晰的服务价格制定、调整和信息披露流程，严格执行内部授权管理。
A.公平公正 B.审慎经营 C.风险可控 D.公开透明
4、银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处（）有期徒刑或者拘役，并处（ ）罚金。（ ）
A.五年以下，二万元以上二十万元以下 B.五年以上，五万元以上五十万元以下 C.十年以下，二万元以上二十万元以下 D.十年以上，五万元以上五十万元以下
5、（ ）是银行对外办理业务、对内实行管理的重要手段和工具。因其使用违规形成的案件大多集中于办理存款、票据、拆借、保函、担保及借贷业务活动中。
A.印章 B.凭证 C.现金 D.文件
6、银行业金融机构应加强对融资性担保机构的监管，认真核实资本金来
1 源，对保证金实行（ ）。
A.统一管理 B.专户管理 C.分散管理 D.一般管理
7、农商银行收取的以动产做为抵债资产的，应当自取得日起（ ）内予以处置。
A、3个月 B、6个月 C、1年 D、2年
8、银行要增强检查监督的严肃性，要常态化、制度化地定期开展（ ）和从业禁止性行为排查。
A.员工异常行为 B.员工异常经济行为 D.高管异常行为 C.员工异常违规行为
9、发挥绩效考核的激励和引导作用，建立防控不良贷款长效贷款长效机制，防止不良贷款余额快速反弹，保持不良贷款比率（ ）。
A.相对稳定 B.绝对稳定 C.低速增长 D.低速降低
10、商业银行对账户与第三方支付机构建立业务关联的客户，应开通至少一种账户变动即时通知技术方式，不具备即时通知条件的客户，不得通过银行与第三方支付机构建立一次签约、( )的业务合作关系。
A.一次支付 B.二次支付 C.三次支付 D.多次支付
11、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。
A.三分之一 B.四分之一 C.五分之一 D.六分之一
12．一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（ ）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（ ）以下的交易。（ ）
A．1%，5% B．1%，3% C．2%，5% D．2%，3%
13、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( )。
A.风险垂直管理制度 B.风险限额管理制度 C.授信风险责任制 D.风险识别与评估机制
14、流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A．固定资产、股权 B．固定资产、扩大再生产 C．股权、扩大再生产 D．固定资产
15、金融机构（ ）部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查，发现重大风险时，应迅速采取有效措施，制止损失继续扩大。
A、内审 B、风险 C、授信 D、会计
16、出现下列哪种选项所列情况，贷款应划入次级类。（ ） A.借款人还款意愿差，不与银行积极合作 B.贷款保证人的财务状况出现疑问 C.借款人未按规定用途使用贷款 D.借款人不能偿还对其他债权人的债务
17、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 “频繁” 的含义系指交易行为营业日每天发生（ ）以上，或者营业日每天发生持续（ ） 以上。 （ ）
A、5次、5天 B、3次、3天 C、3次、5天 D、2次、3天
2
18、商业银行至少应每（ ）年对信息科技风险进行一次全面的内部审计。
A、三 B、四
C.一
D、二
19、商业银行应当建立内部控制的风险责任制：其中（ ）应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。
A、董事会、高管层
B.、内部审计部门
C、业务部门和分支机构
D、高级管理层
20、（ ）对董事会负责，根据董事会授权组织指导内部审计工作. A、监事会 B.、审计委员会
C、首席审计官
D、内部审计部门
三、多选题：（每小题1分，共20分）
1、作为稽核证据必须同时具备三个条件（ ）
A、客观事实； B、与稽核标的密切相关；C、定性准确；D、合法。
2、银行承兑汇票的办理必须遵循( )的原则
A授信管理 B审贷分离 C分级审批 D集中签发 E责权明确
3、会计控制评价的方法包括： ( )
A符合性测试 B健全性测试 C实质性测试 D控制性测试
4、农村合作金融机构的会计计量属性主要包括：（ ） A历史成本、B、重置成本、C、可变现净值、D、现值和公允价值。
5、银行业金融机构要重点关注重要岗位敏感环节员工“八小时”内外的行为，严禁（ ）
A.员工组织、参与民间融资或合法集资 B.员工借用客户资金 C.员工出借资金给客户使用 D.员工与客户资金往来
6、《安徽农村商业银行系统违规贷款责任办法》违规责任贷款追究方式有（ ）
A、经济处罚 B、组织处理 C、纪律处分 D、其他处理
7、发生重大信用风险事件，要按照（ ）的原则，落实好贷款银行和监管部门、银行业协会的各自职责，共同维护金融债权和市场稳定。
A、责任明确 B、充分协商 C、信息共享 D、一致行动
8、有权查询、冻结、扣划单位和个人存款的执法机关有( )。 A、人民法院 B、海关 C、检察院 D、税务机关
9、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（ ）措施分散风险。
A.调低授信额度 B.银团贷款 C.联合贷款 D.贷款转让
10、具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：（ ）
A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般； B.支付对象明确且单笔支付金额较大； C.借款人主营业务盈利能力下降 D.贷款人认定的其他情形。
11、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是 （ ） 。 A、最低资本要求 B、商业银行的效益性目标 C、外部监管 D、市场约束
12、存款人死亡后，存款继承人提供的继承权证明文书为（ ）。 A、继承权证明文书由提供存款所在地的公证处出具
B、继承权证明文书由其他地方公证处出具，网点不需向发证机关核实
C、继承权证明文书由其他地方公证处出具，网点向发证机关核实后可办理
D、除了存款所在地的公证处，网点不接受其他地方公证处出具的继承权文书
13．《银监法》中规定的审慎经营规则，包括（ ）等内容。 A.损失准备金、风险集中 B.风险管理、内部控制 C.关联交易、资产流动性 D.资本充足率、资产质量
14、.严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，有下列行为的，应当即行调离岗位，并对其审计：（ ）
A.涉黄
B..涉赌
C.涉毒
D.未及时报告的股票买卖和经商办企业
15、.银行业金融机构内部审计人员应具备相应的专业从业资格，主要包括（ ）
A、专业水平 B.、从业经验 C、从业岗位 D、道德准则、E、身体健康
16、下列薪酬管理坚持的原则有( ) A、基本保障、B、按劳取酬 C、绩效挂钩 D、风险控制 E、平衡指导
18、内部管理评价内容中下列哪几项属于审计管理评价内容（ ） A、审计人员管理 B、审计项目开展 C、审计结果运用 D、审计基础管理
19、《安徽省农村合作金融机构行业审计实施细则》行业审计工作遵循下列（ ）的原则。
A、公平 B、客观 C、审慎 D、公正
20、信贷资产类理财产品应符合整体性原则，投资的信贷资产应包括全 部未偿还本金及应收利息，不得有下列情形：（ ）
A、将未偿还本金与应收利息分开； B、按一定比例分割未偿还本金或应收利息；
C、将未偿还本金及应收利息整体按比例进行分割； D、将偿还本金或应收利息进行期限分割。
四、判断改错题：对的划√，错的划×。（每小题1分，共10分）
1、严禁员工与客户发生资金往来。（ ）
2、行长可以担任授信审查委员会的成员。（ ）
3、银行业金融机构内部审计部门可直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。（ ）
4、商业银行应披露资本及资本充足率、风险暴露和评估等重要信息，但对于商业银行的专有信息或保密信息可不作披露。（ ）
5、出质人和贷款人可以在质押合同中约定，当借款人没有依约履行合同的，贷款人可以直接将存单兑现以实现质权。（ ）
6、同业存放是指因调整头寸、支付清算、提取现金等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。（ ）
7、银行业金融机构审计委员会应按月向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。（ ）
8、银行业金融机构内部审计部门有权及时、全面了解经营管理信息，并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证。（ ）
9、临柜人员可以代理行动不便的人办理相关柜面业务（ ）
10、《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产、操作风险资本要求的12.5倍、市场风险资本要求的10.5倍三者之和的比例。（ ）
五、问答题（15分）
1、《安徽农村商业银行系统审计工作制度》审计工作目标为：
2、《全省农村商业银行不良贷款管理指导意见》中力争实现三项目标内容为：
3、《关于全省农村商业银行深入开展“质量提升年活动实施方案》重点任务中，提高高质量发展能力，有哪些方面要求?
4、什么是突击审计，突击审计有哪此方式？必查项目有哪些？（5分）
5《太湖农商银行2018年稽核审计工作计划》，健全审计台账，落实审计整改机制，包含哪三个方面：
六、案例分析（指出存在的问题进行违规分析，提出处理意见或建议）（20分）
[事实描述]2015年1月15日，稽核人员在对某支行进行序时稽核检查时发现，2014年12月8日某支行客户经理赵××向客户发放1年期质押贷款30万元，质押物系“某镇某村农民专业合作社”单位定期存款开户证实书2份、金额50万元，用于个体经营采购钢材，期限一年，贷款实行自主支付，经办人农贷会计张××。现场检查时发现柜面柜员陈××离岗时未按规定退出操作界面，检查《柜员密码更换登记簿》，登记内容反映陈××按月不定期修改柜员卡密码，抽查近三月综合业务系统非账务流水，均无陈××柜员卡密码修改记录。检查《自助设备吞没卡登记簿》、《自助设备长短款登记簿》，登记内容反映2015年1月2日吞没一张建行借记卡、长款2000元，该借记卡已于2015年1月12日返还客户王××，长款已于2015年1月2日现金返还客户朱×，但均未留存该户身份证复印件，未见联网身份核查记录（登记有客户联系电话）。经办人员刘××。
七、文字综合(15分)
作为一名内审人员现场审计（问题）工作底稿的撰写基本要求是什么？根据本试卷中第六题（案例分析），稽核检查情况撰写现场审计工作底稿。
6
第8篇：某农商银行费用管理专项审计方案XX农商银行费用管理专项审计方案
根据2017年审计工作计划安排，为做好对全行费用管理及执行情况的合规性、真实性的审计工作，制定本工作方案。
一、审计目的
加强财务费用管理，强化成本控制机制，有效控制费用支出，提高投入产出效益，促进农商行业务快速发展。
二、审计内容
一是费用计划情况。主要看费用是否控制在省联社核定计划之内，网点费用是否按收支配比的原则严格管理，机关费用是否控制在年初核定数额内; 二是权限管理情况。主要看是否有超权限审批费用现象。网点固定资产维修、低值易耗品的购置和安全设施加固有无报告，低值易耗品是否适时登记，大宗费用是否按权限审批; 三是合规性情况。主要看发票是否合规有效，是否符合逻辑，三签（经手、证明、审批）是否齐全，是否据实列支，是否按照XX农商银行费用管理办法执行，支出是否合理,是否符合省联社财务管理制度规定和X省纪委有关规定; 四是项目管理情况。主要是看费用列支科目是否符合财务会计制度规定。各项计提是否按规定进行计提；分期摊销类费用中的摊销方法是否正确，有无在低值易耗品中列支固定资产的情况
和将其他费用列入递延资产的情况；比例控制内费用和据实列支类费用，是否在规定比例内掌握使用，有无随意列支费用子目和虚列费用现象。
三、审计范围
2016年1月1日至2016年12月31日
四、审计依据
《XX农商银行机关费用管理办法》（X农商银行[2016] 号） 《XX农商银行基层网点费用管理办法》（X农商银[2016] 号） 《XX省农村信用社财务管理基本办法》（X信联发[ ]70号）
五、审计时间安排
2017年4月25日—5月5日
六、稽核方式和步骤 现场稽核
七、审计人员
组长：XX 主查：XX 成员：XX\\\\XX\\\\XX
审计合规部 2017年4月19日