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【www.scfx8.com--银行工作总结】
篇：P2P理财手握10万的流动资金，目前的市场环境下，你会如何理财？10个人为例，3人选择了存款，3人选择买银行短期理财或货币基金，2人选择了投资股票；而剩下的两位不确定是把钱借给熟人或者小额贷款公司-以上是笔者随机“采访”了十位朋友得到的答案。无论你承认与否，小额贷款正逐步成为一种大众理财方式。
小额贷款由孟加拉的穆罕穆德·尤努斯发起并兴盛，30余年来该业务已为孟加拉660万穷困者和弱势群体（主要是妇女）贷款超过57亿美元，还款率近99%；穆罕穆德·尤努斯因此获得诺贝尔和平奖！中国的小额贷款公司在借鉴尤努斯模式下发展了自己的P2P理财： 投资者作为出借人可将手中的富余资金出借给平台公司推荐的、信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、微小企业主等，帮助他们实现教育培训、兼职创业、脱贫致富 等理想，通过利息收益获得较高、稳定的投资回报。
P2P理财是否靠谱？ 我们从小额贷款公司的爆发型增长就能一窥端倪，2008年年底公司数量不到500家，2009年发展到1334家，到了2012年9月就已经发展到了5629家……供给的背后是快速发展的需求。相比于银行5%-6%的年息回报，P2P动辄10%以上的收益实在诱人！尽管发生了个别小额贷款携款私逃或无法兑付的情况，但绝大部分投资人还是安安稳稳的收回了本息。房价过高，股市不景气，固定收益类的理财普遍仅仅战胜通货膨胀…比较各类方案后，P2P成为了积极型投资人的首选! 但投资人始终有些不踏实：小额贷款公司没有真正的名分，它不属于金融机构。没有名分就没有明确的监管，没有统一的风险 控制标准，因此无法判断和选择：怎样才是一个好的P2P理财产品？
总的来说，P2P有几大风险：
（1）信用风险。中国缺乏完善的信用体系,而P2P属于信用贷款，大多数贷款人没有抵押物没有资产证明。这就意味着：小额贷款公司在审查融资人资质时，无法通过科学现代的手段了解融资人过去的信用状况，也意味着融资人有可能违约不还款。
（2）道德风险。首份P2P借贷服务行业年度报告——《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》共统计了9家跑路和关闭案例，涉及金额超过2600万元，但只有2起案件的嫌疑人归案。在缺乏金融机构监管时，有心术不正的P2P平台通过虚构借款方信息诱骗投资者购买，实则资金流向平台企业的腰包。这就隐含了小贷公司跑路的风险。
（3）经营风险。小额贷款企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下，还附带担保，这本身含有极大的运营风险。再加上P2P平台的收入来源主要是管理费，这就需要交易规模。而数据显示，目前正常运营的P2P平台中，月成交量超过1亿元的有13家，4000万元左右的有20家，剩余的成交量则为数甚少，收入根本不足以维持平台运营。
（4）网络风险。近期黑客对于网贷平台频繁进行攻击，造成许多平台出现挤兑的现象。由于互联网金融本身以技术为支撑，在技术方面如果不过关，会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常运作带来很大的影响。
为了规避这些风险，在选择P2P产品时可以参考以下标准：
（1） 尽量选择大平台公司，一般平台越大，资金规模越大，这从一定程度保障了资金的
流动性；另外大平台公司的风控措施也更为规范。在判断公司的平台大小时，不仅
通过网络、熟人等搜集信息，有条件最好到公司现场考察。还有公司的注册资金，在全国的营业部的规模也都是一个非常重要的指标。
（2） 了解小额贷款公司是否有一套完善的风险管控措施。随着纯信用贷款业务的坏账率
越来越高，很多平台开始转向抵押贷款业务。因此谨慎的投资人可注重贷款的抵押物，比如房产或车辆，中心地区或郊区的房屋，内在价值不同，也会决定P2P理财的有效兑付程度。
（3） 仔细了解借款用途，以及还款方式。采用安全的交易方式（比如第三方托管）等。
（4） 了解是否有实业公司担保、是否有先行赔付机制，有风险备用金是多少。
以上都是在选择P2P理财产品时可以考虑的重要因素，“2013 P2P投资者报告”指出，94%的投资人在P2P的投资中取得正收益，而87%的人收益高于18%；尽管数据可观，小额贷款公司在发展的过程中所面临的风险正在增大：比如政策风险，印度邦政府2011年在对待小额贷款的新规则曾一度引发该邦一般以上的融资人停止还款，整个行业险遭灭顶之灾。还有小额贷款公司太过依赖于自有资金，享受不到正规金融机构的资本优惠政策，净资本收益率很低，所以发展不可持续发展？这些都意味着极大的系统性风险。作为投资人要密切跟踪市场动态，投资有风险，入市需谨慎。
第2篇：p2p理财经理岗位职责p2p理财经理岗位职责
【篇1：p2p网贷公司组织架构及各岗位职责】
p2p网贷平台组织架构图及岗位职责 p2p网贷平台组织架构图 p2p网贷平台岗位职责
总经理岗位职责
1、高层管理岗位，参与公司p2p网贷平台经营事项决策，协助ceo制定经营发展战略，实现企业经营管理目标；
2、全面负责网贷事业线的经营管理工作，根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合p2p网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案；
3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展；
4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为ceo决策提供相应专业方案，并组织实施；
5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。
总监岗位职责
1、高层管理岗位，参与公司p2p网贷平台经营事项决策，协助总经理制定经营发展战略，实现企业经营管理目标;
2、根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合p2p网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案;
3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展;
4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为总经理决策提供相应专业方案，并组织实施;
5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。
客服专员岗位职责
1、负责p2p网贷平台线上办理投融资业务的客户开户、交易等业务办理工作；
2、负责客户资料的收集和系统录入,并分析相应数据推导、提炼客户需求；
3、负责p2p网站平台在线qq和400免费热线的业务咨询和回复工作，并做好记录登记工作； 4、负责网站平台的信息发布栏目中的信息查核工作，通过短信、邮件、电话等形式向网站客户进行信息传达工作； 5、负责网站平台相关数据信息收集和统计工作；
6、对线上业务咨询非注册用户进行公司产品营销；定期跟踪所服务的客户，了解客户的需求，建立深层次客户关系；
7、在网络推广负责人的指导下，进行公司网络推广和网络营销，更大更全面的宣传和扩大公司影响力；
8、具备处理问题、安排进展、跟进进程、沟通及疑难问题服务的意识跟能力，最大限度的提高客户满意度。遇到不能解决的问题按流程提交相关人员或主管处理，并跟踪进展直至解决。
9、负责定期对业务查询和现有客户等的情况做出系统的分析及制定报表。
运营技术部经理职责
1、依据公司产品要求，负责平台软件模块的需求分析、概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行；
2、推动各项业务发展，提升营运效益，确保运营目标的实现；
3、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级；
4、制订、完善、贯彻实施p2p网贷平台运营管理制度及操作流程； 5、通过网站运营提升网站价值和粘性，提高会员、商户活跃度，提高申请、交易量，促进网站平台各项收入提升；
6、对用户体验、业务流程等进行全面的分析和改进，并参与网贷平台的品牌、产品、市场的规划，实现公司既定目标任务；
7、规划平台的风格、架构、功能、频道，负责建设、培训和日常工作开展等；
8、系统维护、防黑客攻击等情况的对接处理，同时进行一些小功能升级修改，例如：一些宣传图片、媒体报道、新闻公告的更新，提供数据分析等等。
业务经理岗位职责
1、负责网贷平台的目标市场开拓，根据客户的需求提供全方位的理财和融资服务；
2、负责与客户进行业务联络和沟通，维护客户关系； 3、负责调查和分析客户的问题，防范风险； 4、负责组织客户进行理财知识的系统培训； 5、负责公关活动的组织、策划和执行； 6、负责与客户交流,找到客户理财需求,提供咨询服务。
风控经理岗位职责
1、建设风控系统，拟订风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等；
2、负责定期对业务部门工作合规性的检查与管理，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制定；并建立企业风险数据库和跟踪档案； 3、负责组织贷审会开展，并主持融资项目的授信审批，管理信用风险及相关的操作风险；
4、负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告； 5、负责开展信用风险培训；
6、定期出具公司风险常规管理报告，针对公司即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。
财务经理岗位职责
1、负责建立健全p2p网贷公司的各项财务制度，编制财务计划和各种资金报表、会计报表、统计报表;
2、负责p2p网贷平台上充值和提现等交易对账的数据处理； 3、负责审核p2p网贷平台本金保障方案的实施；
4、搞好会计核算，及时提供真实的会计核算资料；组织经济活动分析，编写经济活动分析报告，提出改进意见和建议，为公司生产经营决策提供依据；
5、认真完成领导交办的其它工作任务。 p2p网贷平台后台管理组的岗位职责
资金管理组
负责平台财务版块，包括客户充值、提现审核管理、银行卡管理、用户资金管理、风险保障金管理等。
审核管理组
负责审核管理、用户管理2个版块，包括额度申请管理、基本信息审核、新用户认证资料、基本资料认证、可选资料认证、认证资料统计等前期认证工作。
宣传管理组
负责宣传管理、统计管理、扩展管理3个版块，包括网站公告、媒体报道、借款统计、投标统计，论坛后台等网站宣传工作。
【篇2：p2p理财经理岗位职责】
p2p理财经理岗位职责 1、p2p理财经理岗位职责
1、负责p2p平台客户的开发、拓展和维护；
2、积极完成高端有效客户的积累，提升客户的忠诚度；
3、完成运营经理制定任务目标，根据销售经理的要求按时保质完成销售报告。
2、p2p理财经理岗位职责
1、根据公司理财产品特点，通过多种模式、渠道和市场活动，开发潜在有效客户，分析客户的理财需求，帮助客户制定资产配置方案并提供理财建议；
2、定期做客户回访，做好老客户维护和再开发；
3、完成销售经理制定的销售目标、负责对公司理财产品进行全力宣传、推广、销售；
4、对客户咨询提供专业的答复，并向客户介绍自己产品的优势； 5、根据一线工作了解到的客户反馈，向公司提出产品及流程优化建议。
3、高级/资深p2p理财经理岗位职责 1、负责公司金融产品的销售及推广； 2、完成公司规定的销售指标；
3、通过各种渠道开发和维护新老客户；
4、负责销售区域内销售活动的策划和执行，达成销售任务。 4、p2p理财经理岗位职责
1、发展新客户，为客户提供理财咨询；与客户建立良好关系。 2、针对公司理财产品，为客户量身提供合适的财富规划建议。 3、负责p2p理财产品销售，根据市场营销计划，完成部门指标。 5、p2p理财经理岗位职责
1、负责p2p平台开发拓展高端客户资源，对高端私人客户的维护，满足客户的理财需求，为客户制订资产配置方案并向客户提供投资建议；
2、积极完成高端有效客户的积累，提升客户的忠诚度；
3、负责高净值客户维护提升工作，为高净值客户提供专业化的理财服务工作；
4、负责对银行、证券公司、保险公司和理财顾问公司等营销渠道的开发与维护；
5、根据一线工作了解到的客户反馈，向公司提出产品及流程优化建议； 6、完成公司制定的销售目标。
【篇3：p2p99财富线下岗位职责】
线下客户经 理岗位职责
1、负责目标市场开拓，根据客户的需求提供全方位的借贷和融资服务；
2、负责与客户进行业务联络和沟通，维护客户关系，定期（15天）要对以借贷客户回访一次（电话、网络、面谈等）每30天要对借贷客户面谈一次，借款到期要提前7天通知客户； 3、负责调查和分析客户需求，防范风险； 4、负责完成上级领导下发的工作任务； 5、负责公关活动的组织、策划和执行；
6、负责与客户交流,找到客户所需贷款产品，,提供咨询服务； 7、负债每天按时上下班，按时参加早会、例会；
8、负债借贷客户的初审工作，在初审工作中一定实事求是的态度完胜任务，不能徇私枉法；
9、在工作中一定把公司利益放在第一位，要有风险意识；
10、在工作中遇到困难解决不了，不能积压，一定第一时间向上级领导报告；
11、在初审工作中一定保管好客户资料，不能随意摆放，如有丢失客户资料要承担相应后果；
12、要和借贷客户成为朋友；
13、对借贷客户还款能力要有预见能力，如借贷客户逾期，要有提前预警；
14、要对徐州地区的房产市场、二手车市场有个基本的了解；
15、每月根据实际工作情况，做一份工作，要有对目前徐州地区的借贷市场、房产市场、二手车市场和贵金属市场的一个数据分析。
调查岗位职责
1、负债完成上级领导下达的任务；
2、负债每天按时上下班，按时参加早会、例会；
3、要对徐州地区的借贷市场、房产市场、二手车市场和贵金属市场有深度的了解；
4、要对房产、借贷、土地、机动车辆的相关政策、性质、分类、价值了如指掌； 5、负债借贷客户的调查工作，在调查工作中一定实事求是、认真、仔细、完整的态度完胜任务，不能徇私枉法； 6、根据借款流程的要求对借贷客户进行调查；
7、保管好借贷客户的资料，不能随意摆放，如有丢失客户资料要承担相应后果；
8、要对借贷风控有深度的了解，不断完善公司风控体系；
9、每月根据实际工作情况，做一份工作总结，要有对目前徐州地区的借贷市场、房产市场、二手车市场和贵金属市场的一个数据分析。 10、做好公司借贷客户的征信档案的整理和保存工作，纸质档案、电子档案都要做；
11、要和当地的法院、房管局、土地局、公安局、镇政府、搞好人际关系。
第3篇：p2p理财经理岗位职责p2p理财经理岗位职责
1、P2P理财经理岗位职责
1、负责P2P平台客户的开发、拓展和维护；
2、积极完成高端有效客户的积累，提升客户的忠诚度；
3、完成运营经理制定任务目标，根据销售经理的要求按时保质完成销售报告。
2、P2P理财经理岗位职责
1、根据公司理财产品特点，通过多种模式、渠道和市场活动，开发潜在有效客户，分析客户的理财需求，帮助客户制定资产配置方案并提供理财建议；
2、定期做客户回访，做好老客户维护和再开发；
3、完成销售经理制定的销售目标、负责对公司理财产品进行全力宣传、推广、销售；
4、对客户咨询提供专业的答复，并向客户介绍自己产品的优势；
5、根据一线工作了解到的客户反馈，向公司提出产品及流程优化建议。
3、高级/资深P2P理财经理岗位职责
1、负责公司金融产品的销售及推广；
2、完成公司规定的销售指标；
3、通过各种渠道开发和维护新老客户；
4、负责销售区域内销售活动的策划和执行，达成销售任务。
4、P2P理财经理岗位职责
1、发展新客户，为客户提供理财咨询；与客户建立良好关系。
2、针对公司理财产品，为客户量身提供合适的财富规划建议。
3、负责P2P理财产品销售，根据市场营销计划，完成部门指标。
5、P2P理财经理岗位职责
1、负责P2P平台开发拓展高端客户资源，对高端私人客户的维护，满足客户的理财需求，为客户制订资产配置方案并向客户提供投资建议；
2、积极完成高端有效客户的积累，提升客户的忠诚度；
3、负责高净值客户维护提升工作，为高净值客户提供专业化的理财服务工作；
4、负责对银行、证券公司、保险公司和理财顾问公司等营销渠道的开发与维护；
5、根据一线工作了解到的客户反馈，向公司提出产品及流程优化建议；
6、完成公司制定的销售目标。
第4篇：p2p理财顾问工作计划p2p理财顾问工作计划
【篇1：p2p投融资咨询管理公司计划书】
p2p投融资咨询管理公司
计划书
目录
项目概要
2一、公司概况 ...
2二、业务形态 ...
3公司的经营结构 .....4
四、公司的股本结构 .....5 项目概要
主要以p2p信用贷款服务为基础建立投融资双向服务平台，对应两端的需求，一端是有金融资金需求的机构或高成长型人群；另一端是闲置资金出借者，使其实现投资理财收益。还可针对一般的中小企业进行企业融资或项目融资，低成本获取贷款、风投或天使投资，以及帮助其对股权或债权融资方式进行比较、选择、建议和实施。
一、公司概况 *企业定位
1.符合法律法规关于金融中介服务机构的规范性要求，设立正规投融资咨询服务平台；
2.促进金融资本、社会资本、项目资源和客户需求高效率对接； 3.以本地资本渠道资源为依托，聚合吸纳国内优势资金，服务西南地区优势项目和新兴发展企业； *主要发展战略目标和阶段目标
首先，有效整合本地客户资源、资本资源，完成线上p2p系统的测试和上线，重点策划促成几起投融资经典案例，初步建立起品牌信用度；
其次，通过线下线上渠道拓展，扩大规模。尽量专注于金融资产标的推出产品，以建立行业认同度，在p2p的一个细分领域做到极致。
之后，以掌握的金融商业资源为依托，为具有发展潜力的中小企业和优势项目提供包括风险投资（vc）、股权投资（pe）及企业并购服务的咨询服务； 最后，还可设立投资基金，直接投资具有发展潜力的项目以获取财务投资收入。
二、业务形态 *主要业务
1、融资服务：主要针对金融资金需求者，以其提供的现金或证券质押为保证，发布融资标的，编制融资方案，并促成交易，收取佣金； 2、投资顾问：为资金出借者提供项目推介、方案遴选和资金流转等中介服务；帮助其完成投资理财，实现收益；
3、一般咨询服务：如风险投资（vc）、股权投资（pe）服务；企业兼并收购及重组顾问；管理咨询等。 *业务对象
1.主要的融资服务目标客户群是西南地区（特别是本地）具备良好信用和一定资产实力的从事金融投资的机构投资者或个人； 2.主要投资服务对象为有闲置资金的合格投资人。 *利润的来源及持续营利的商业模式
1.融资咨询服务佣金收益：对完成的融资项目向融资方收取服务佣金；
2.沉淀资金收益：对于吸纳的投资者资金，可与存管银行进行协议交易，获取收益；
3.投资收益：后期可以自有资金进行项目投资或所募集资金进行投资或短期拆借，获取固定收益或投资性收益。
三、公司的经营结构
公司经营管理实行总经理负责制，副总经理、部门经理行使相应的业务开发及所涉及员工及公司财物的使用和管理权力。具体部门设置如下：
1.技术运营部：负责线上平台的技术运营，集平台维护、管理、运营为一体，维持系统的平稳性，保证客户的操作实现，不断改进用户体验。
2.市场部：负责具体项目运作，向客户提供投融资方案，协助其完成具体动作。不断搜集市场信息与客户资料，建立丰富渠道资源，督促合同的执行及客户关系的维护；
3.策划部：负责品牌建设和推广工作，扩大企业和产品的影响力和美誉度；根据市场情势和客户需求不断开发新型产品；策划举办商业性融资会展以及路演； 4.财务部：负责公司管理费用的成本计算和执行，公司工资的核算下发，编制公司财务分类报表，为公司的经营决策提供财务手段支持。
四、公司的股本结构
公司早期可实行员工合伙制，以减少开办费用和经营税费。股本份额占比可按照权利与义务对等，收益与贡献对等的原则，根据发起人数进行协商分配。
【篇2：p2p公司理财顾问绩效考核方案】
****p2p公司理财顾问绩效考核方案
一、
薪酬方案
1、理财顾问： 1.1薪酬结构
理财顾问薪酬（月）＝基本工资+考核工资成+公司福利－其他扣款 1.1.1基本工资：试用期：***元，转正****元 1.1.2考核工资：见1.2考核方案
1.1.3公司福利：包括年节公司发放福利，由于理财顾问只早上打卡，其他时间可不在岗，所以没有午餐补助，如果因公司需要，需要中午停留在公司内办理业务或其他公务的，按公司统一标准补助，每月由业务部经理向行政部上报午餐补助明细表。 1.1.4考核扣款：详见1.2考核方案
1.1.5其他扣款：员工保险代缴代扣部分、违反公司相关管理规定的处罚 1.2 考核方案
考核工资＝*有效投资人数+*实际投资额/目标投资额+投资提成+大额投资奖+客户推荐奖+满勤奖
注：实际投资额/目标投资额计算结果最大值为1 1.3转正
1.3.1理财顾问转正条件：
? 累计首次投资超过*元的投资人数达到**人， ? 转正时，投资余额不低于*万元 ? 工作满两个月
1.3.2理财顾问转正后的考核方案另行拟定 2、团队经理 2.1 薪酬结构
经理助理薪酬＝基本工资+岗位津贴+团队考核奖+个人业绩提成+公司福利－其他扣款 2.2考核 2.2.1基本工资：试用期**元，转正：***（基本）+**（团队考核，见2.2.3） 2.2.2岗位津贴：*（满勤）+*（行政考核） 2.2.3团队考核奖（***元）：
考核指标：有效投资人数、投资额
? 当团队实际有效投资人数及实际投资额度有任一项未到计划指标时，团
队考核项工资为0，此项为转正后考核。
? 当实际投资人数超过计划数时，每超过*人，奖励*元；实际投资额超过
计划数部分按*%（年化）奖励，试用期开始即享受此项奖励。 ? 投资额均按投资余额计算
? 团队经理本人在入职后三个月内按理财顾问业绩指标标准纳入团队指标，
即第一个月*名有效投资人、*万投资额，第二个月*名有效投资人、*万投资额，第三个月*名有效投资人、*万投资额。
2.2.4个人业绩提成：团队经理个人直接负责客户的按理财顾问的提成方案执行； 2.2.5公司福利：同1.1.3
2.2.7其他扣款：员工保险代缴代扣部分、违反公司相关管理规定的处罚 2.3转正
2.3.1转正条件：
? 转正时，团队投资余额不低于*万元，
? 转正时，个人直接负责客户的投资余额不低于*万元 ? 自其入职后，团队名下投资超过*元的投资人数达到*人 ? 工作满两个月
? 上述指标按转正时的时点数 2.3.2转正后的考核方案另行拟定 3、业务经理 3.1 薪酬结构
业务经理薪酬＝基本工资+团队考核奖+投资提成+公司福利－其他扣款 3.2考核
3.2.1基本工资：*元，试用期*元，转正*元 3.2.2团队考核奖：
*[（实际投资人数/计划投资人数）（实际投资额/计划投资额）*0.5] 注： （1）、上述指标均为业务部整体月度指标 （2）、投资人数为首次投资达到**元以上客户的数量； （3）、（实际投资人数/计划投资人数）及（实际投资额/计划投资额）低于0.6时，按0计算，最高值分别为1，当实际投资人数超过计划数时，每超过1人，奖励10元；实际投资额超过计划数部分按***%（年化）奖励；投资额均按余额计算。 3.2.3投资提成：经理个人直接负责客户的按理财顾问的投资提成方案执行； 3.2.4公司福利：公司年节福利及午餐补助，其中午餐补助按公司制度执行； 3.2.5其他扣款：员工保险代缴代扣部分、违反公司相关管理规定的处罚 本方案自2016年1月1日开始执行。 2016年1月1日
【篇3：p2p理财话术大全】
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 展业常用语 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒社区超市点开场白：叔叔好! 来了解一下我们理财方案，固定收益8-12%，保本保息的。（客户停下脚步，你示意单页）我们做的是一种新型的理财模式，比您之前接触的传统的理财有很多优势。这里有详细的介绍：为什么能达到这么样一个收益，为什么能安全理财保本保息。你可以回头了解下。有问题可以直接打我电话（指一下自己的电话号码）。
周六有场大型的理财产品说明会，希望您抽出时间来参加，这对您了解这种模式非常重要，目前我们也有?活动。您觉得怎么样？（客户不反对，紧接着拿出客户登记本记录）叔叔，您贵姓啊？联系方式？这样下次公司有什么动态可以直接通知您。
银行点开场白：先生女士你好，我是天香财富的理财顾问，我姓**，刚看到您在咨询银行的理财产品基金，我们现在有一款年收益率12%的理财产品，我相信您会很满意，您愿意了解一下么？
房展开场白：先生女士你好，最近有买房的打算哦？（客户说“是的”）祝贺您呵！我是天香财富的理财顾问，我姓**（递上名片），我们现在有一款年收益8%-12%的理财方案，保本保收益的，期限比较灵活。如果您有闲置资金的话可以做个短期的理财，至少给资金做个增值，等您选好了心怡的房子再把钱拿出去，您愿意了解一下么？
要求：语气真诚，热情。 客：你们公司是做什么的？
答：我们是一家专业的第三方理财平台居间平台。您平时是怎么打理您的资金的呢您平时是通过什么渠道理财的呢？
客：a一般存银行b基金、银行的理财产品 c炒股，黄金、股权 a 一般存银行
答：看来您是一位保守型的投资者。我想您应该知道银行定期的利率是低于通货膨胀率的， 那么您的钱放在银行实际上保本不保值的，甚至是负利率的。您对银行给的这样的收益满意么，觉得低么？（不满意低）您为什么没想过尝试其他的理财方式呢？ 客：银行安全啊，至少保本保息。
答：嗯，您说的对。那您知道银行为什么能保本保息安全理财吗？您有没有担心过银行哪一天支付不起您的收益呢？
客：银行是国家的嘛?怎么可能支付不起，银行收入那么多?
答：对，您说的特别好，首先银行是国家的，其次银行放贷的收入足以够付你的利息，所以 安全有保障。那么先生，如果有一款理财产品的模式差不多和银行一样，但利息还比银行高，您有没有兴趣了解一下呢？
客：什么产品？
b基金、银行的理财产品
答：看来您是一位稳健型的投资者。我妈也喜欢买基金，但是好几次都亏钱。您买的基金啊 银行理财产品的收益怎么样？ 客：也亏钱；还行，小赚一点。
答：您为什么没想过尝试其他的理财方式呢？ 客：其他的风险大啊。
答：我们公司现在推出一款年收益12%的理财产品，比如，您参与10万块钱，一年后就是 一万两千，而且保本保息的，比您之前接触的基金银行理财产品都要好，我觉得很适合您，您不妨了解一下。 客：什么产品？
c炒股，黄金，股权投资
2014年全国注册建造师考试 建设工程造价管理 建设工程计价 建设工程造价案例分析 建设工程技术与计量
答：看来您是一位非常有理财观念的人。最近做的怎么样？
客：亏钱，套住了?[对赚钱的客户，谈风险谈分散投资]
答：股市向来都是七亏二平一赚，除非遇到07年那样的大牛市，要不然赚钱真不容易。您 不买基金或者银行理财么？
客：那个收益太低，没有炒股票来钱快。
答：股票赚钱确实快，每天都可能10%，可能是没用的，要赚到才行。股市不容易赚钱， 受影响的因素太多了。 而我们的理财产品不受市场经济环境好坏的影响，合同上写年
收益12.%，到期就能拿这么多，不会缩水。通货膨胀在日益加剧，我倒觉得您不妨调整下您的思路，去关注一些切实能给您带来利益的理财渠道。像我们公司的产品。 客：什么产品？
答：介绍公司三种产品。您觉得怎么样？ 注意说清楚收益，时间，付息模式。不要主动透露最低金额和公司p2p模式。 非说不可的时候这样诠释p2p：
p2p是点对点个人对个人的信贷模式,让有闲散资金、希望获得收益的个人，通过我们 公司将资金贷给有借款需求的个人，公司对借款人进行信用风险评估，资产质押（50%）； 推荐优质的的借款人，并进行必要时的先行赔付，合同6.1条。
客：利息那么高？
答：利息是高出传统的银行存款和理财产品的，这也是我们的产品很受欢迎的最根本原因。 但是高有它高的理由，你的收益是由借款人的综合手续费直接构成的。贷款利率就高。 客：你们保本保息么？怎么保证我的收益？ 答：【回答逻辑：保本保息---公司模式+合法+风险控制---您觉得怎么样您明天抽个时间来我们公司了解下，您看是上午还是下午？叔叔您贵姓啊，电话是13？】 客：你们这个没有风险么？怎么控制风险？ 答：【回答逻辑：主要的风险是什么---怎样规避这个风险-您觉得怎么样您明天抽个时
间来我们公司了解下，您看是上午还是下午？叔叔您贵姓啊，电话是13？】
我们的这个风险主要是信用风险，也就是借款人没有及时还款。但是我们在实际操作的过程中，完全可以把这个风险规避掉。第一是防范措施。首先对于借款人的进行专业严格的信用评估，包括工作生活稳定性、流动性收入、资产和负债情况、信用历史（中国银行出具的个人信用评估表）、贷款用途。达到标准后才会向您推荐，每个借款人的这些信息对您都是透明的。最重要的是要有房产抵押（质押率50%，100万的房子只能贷50万）。第二个是先行赔付机制。如果借款人逾期未及时还款，我们会在您合同到期日用公司自己的资金先赔付给您。我们来追讨，逾期的罚息也跟您没关系了。
客：你们这个合法么？谁来监管你们？ 答：【回答逻辑：合法---法律依据您觉得怎么样您明天抽个时间来我们公司了解下，
您看是上午还是下午？叔叔您贵姓啊，电话是13？】
《合同法》第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”同时最高人民法院规定民间借贷利率不得超过银行同类贷款利率的四倍（26%），超出此限度的，超出部分的利息不予保护。显然，我们是合法的受保护的。不仅合法，政策上也是支持的。我们的债权转让协议上也是明确标注借款利息的，是具有法律效 力的。
银监会和工商局监管。（目前没有专门的监管机构，但实际上受所有机构监管。证券公 司也是出来一段时间，才有专门的机构证监会来监管。国家目前在大力提倡这一方面，肯定在不久会出台一系列监管措施。）
客：你们跑了怎么办？
答：① 您也看新闻，这一两年国家对这一块的政策支持，也有法可依，公司业务做得那么 好，为什么要跑？② 一些公司之所以要跑是因为做的是融资，资金链断裂；我们的理财模式是点对点信贷模式，有出借人有借款人，我们只是一个中介平台，中间方为什么要跑？③ 我们公司有别于其他投资公司，其他公司可能只是组个房子搭个空架子，我
们公司涉及好几个领域，财富中心只是我们公司的其中一个赢利点，公司的新能源这一块做的比财富中心还要好。所以资金安全保障这一块你可以放心！④ 最关键的是，这是一份债权转让与受让协议，您注意：自款项到账之日起，上述债权转让即生效，署有转让人盖章的本文件即代表受让人对上述债权的所有权。这个是有法律效力的，退一万步讲，就算公司不存在，您的钱可以一分不少的通过法律途径追回来。 客：钱是先放到您们公司么？是给你们吗？
答：不是直接给我们公司。让您的钱直接打给借款人对你也不负责。我们操作上采取通过一 个中间人（周超）进行债权转让。带着身份证和银行卡，签署服务协议，我们为您准备要转让的债权（列表），打款，最后签收款确认书。款项打入自然人账户。
不一定要等到客户把以上问题都问完，一般问道第三个或第四个问题时，主动结束，留联系方式。挂在嘴边的话：
您对我们这个产品还是蛮感兴趣的，现在比较嘈杂，建议您明天到公司详细了解。或者稍后我打个电话给您具体介绍一下可以吗？您的电话是13？您什么时间方便呢？明天上午还是下午？
这样吧*先生，你明天上午来公司我们见面聊聊，我把详细的资料展示给您看看，您觉 得不错就拿点资金做做，觉得不适合您就不做，没关系。
要求：每回答一个问题后要顺着逻辑追问客户一个问题，反客为主。 需要的四个道具：名片 文件夹里的所有资料 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 问题补充 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 客：我不感兴趣
答：我完全理解，对一个完全不了解的事物，您当然不可能立刻产生兴趣，有疑虑有问题我能理解，您这边现在还有哪些疑虑问题? 客：没钱 答： 是把资金拿去做其他的理财了，你做的是哪个产品呢？多久期限？什么时候开始做的？
（算资金到期日）你现在可以提前了解好下一个理财方案，这样就避免到期资金闲置。 我可以给您讲讲我们这个理财。
真的没钱：没关系，要什么有什么的人毕竟不多，正因为这样我们现在要开始选一种方 法，用最少的资金创造最大的利润。你觉得我说的对么？你可以了解下，如果您身边有 需要的人可以介绍给他们。
客：公司小 答：在p2p行业，坦诚不公的讲，我们的影响力确实不是最大的。这点我们自身也能意识到。
正因为如此，我们才学习他们的长处，规避他们的不足。我们的客户数量可能暂时超过 不了他，但是我们对客户的资金保障和服务，争取做的比他们还好、还周到。比如在客户资金安全保证方面，同行业只是做信用贷款，但是这个风险性很高，我们就领先实行资产抵押，也是全行业唯一一家采取贷款端资产抵押的公司。还有，客户服务，我们这边不用排队等债权、起步资金也么有那么高。因为客户量适中，我们的服务惠及每一位
客户，不会照顾不过来。
企业大小没有您想象的那么重要，给您切身的实惠和保障才是最重要的。虽然不是最大 的，但是也是和一般公司不一样的，我们有自己的实体项目。而且，任何一个企业都是从小到大的过程，我们真的很用心在做大做强，所以也希望得到您的支持和宝贵意见。 客：安全性
答：公司实力、产业、组织架构
操作模式p2p、个人对个人的信贷，不是非法集资 风险控制-有抵押-合同的法律性 先行赔付。
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 陌生电话营销开场 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 *先生晚上好，我是天香财富中心的***，我这边有一个小额资金的理财方案，年化 8-12%，保本保收益，而且起步资金低、期限也比较灵活，我看看你这边最近有没有闲 散资金，可以做一点......客户问问题，理财经理解决问题(言多必失，约访为主)......这样吧*先生，你明天上午可以来公司我们见个面，我把详细的资料展示给您看看，您觉得不错就拿点资金做做，觉得不适合您就不做，没关系。 您看行么？明天我在公司等你。
提示：用“晚上好”比“你好”更能立刻拉近距离。整个开场白打破了那种“不知您感 不感兴趣？”的老套行径，不仅如此，还会让客户觉得你跟他很熟悉，至少不是第一次打电话给他，会减少他的心里排斥。而且，你已经暗示，知道他手里应该有钱。“看看你这边最近有没有闲散资金，可以做一点.....”多一点要求，少一点请求。客户才会顺着你的思路问，“什么产品？”
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 客户跟进 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒① 您好，*先生吧？您好！我是天香财富中心的***，昨天在玄武湖散发单页时遇到您
的，跟您聊过我们这边的8-12%保本保收益理财的，记得呵？最近怎么样？还去公园
散步吗？上次跟您聊得时候时间比较仓促，没有说的很透彻，相信您这边也有些问题。最近有没有时间来我们公司坐坐，我跟您再详细聊聊，有助您做一个全面的判断，您觉得不错就
拿点资金做做，觉得不适合您就不做，没关系。 您看行么？明天我在公司等你......
②*先生，根据您现在的了解，你觉得这个理财模式怎么样？你现在还有那些疑问？没 关系，您可以跟我交流一下......③报告会：类似前两个的开场...**先生，我这次打电话给您是想告诉你，周六也就是明
天，上午九点，公司会有一个交流会，由我们公司的理财师对公司实力和产品做一个
详细的解说，我邀请您过来听听，可以让您更好的了解我们公司和这种理财模式，所以我打电话过来问问你这边是几个人过来？(这一句很关键，替他决定他过来)
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 成单4句真言 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒①经过前几次的接触和我给您的介绍，*先生您现在对我们公司以及这种理财模式觉得怎么样，还有什么疑问吗？（客户表示基本了解）你认可我们这种新型的模式吗？（认可）
②那我们这几款三个月六个月一年的你倾向于哪一种？（对客户的选择要稍加认可，推荐1年和半年） ③准备先做多少?(先20万吧) ④我把合同协议给您看一下...（引导客户重点看合同6.1条）...没什么问题的话，我们就先签个协议吧，您可以早日收益，我呢也开始准备下面的工作。
注意细节：①成单是水到渠成的，主要看你前期的工作是否到位。②本期有活动的，用活动利诱“您现在做的话可以享受我们这样一个活动...”③闲话是炸弹，会让你前功尽弃。签单完了，不要露出过分高兴的表情。④感谢客户：*先生，您帮我开了这个月的第一单帮我完成了这个月的任务， 真是非常感谢您。我改天一定登门拜访。公司有酬宾活动，一 定邀请您来参加。
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 客户转介绍 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 客户签单后一个星期左右登门回访：
“*先生您好，我是天香财富中心的***,您帮我开了这个月的第一单帮我完成了这个月 的任务，我心里真的是非常难感谢您。我想去看看您，您今天方便么？（聊家常...）” 引导转介绍：我们公司最近出台一项回馈活动，老客户转介绍一位客户，根据投资金
额，有价值100-200元的苏果券赠送，一方面扩大公司的业务，一方面也可以给帮我们的客户一点心意。您身边要是有朋友有闲置的资金，您可以推荐他来我们公司看看，到时候找我就可以了，我留三四张名片给您。
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 公司实力体现 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒
面销邀约话术
坐席:您好！我是鼎邦投资的xxx，我们正在做一个“2014全民投资理财”的回馈活动！我简单给你介绍下好吗？ 客户：没时间，我很忙，不感兴趣
坐席：先生/小姐 您别误会，我们的活动内容是我们和香港一家上市公司合作，推出一只定向增发的原始股，短期收益率达30-50%，您看您是否需要了解一下呢? 客户：（有两种情况 1.